股灾,让众多基金投资美人陷入“困境”。困扰报酬率怎么直直落?困扰该如何扭转这种情况?确实,负报酬率让人看了不爽,但做法对了,还是能尝到由负转正的甜美滋味。
家倩最近心情很低落!不是感情出问题,而是一份“对账单”让她愁眉不展,这份对账单最后的报酬率数字是负15%,原来是基金投资出现状况,“辛苦赚钱、存钱,拿去买基金,却是这样的结果,早知道把钱拿去花掉好了。”家倩嘟囔着。
全球股灾,想必家倩近期的心情,也是众投资美人的心情,这样的坏心情,不论是定期定额还是单笔投资,都不分轩轾。家倩看见负15%的报酬率很呕,想要“救救”这样的烂成绩,但该怎么做呢?
单笔耐不住煎熬就停损
定期定额过程赔钱无妨
首先要厘清的是,这个负15%的报酬率是单笔投资、还是定期定额?投信投顾公会秘书长萧碧燕从今年初就不断提醒投资人,经过2009、2010两年的大涨,今年市场很震荡,所以,千万不要单笔投资。
不过,如果真的是单笔进场,现在该怎么办?萧碧燕提出,口袋够深、可以等待市场回温,且想要加速解套的人就逢低摊平吧!但要先确认你买的市场是值得等待的;另外,要仔细衡量自己的能耐,如果很不幸市场继续修正,有没有足够的子弹可以拿出来“持续”摊平?
倘若口袋不够深,也耐不住亏损的煎熬,不妨做个当机立断的投资美人,就砍掉吧!当然砍掉之后,不是要你伺机再“单笔”进场,而是调整投资步调,以定期定额投资为主。
至于定期定额的投资美人,见到负15%又何须心情不佳呢?有“基金杀手”之称的王仲麟就说,每次他进场定期定额买基金,最希望的就是市场继续跌,他强调,定期定额进场后,“赔钱”没什么不好。
当然,这是指投资的“过程”,因为“过程赔钱”,代表市场不佳、代表基金净值往下降,但同时也更代表了:同一份钱,可以买到更多的单位数。所以,基金碰到负报酬率,没什么不好啊!
萧碧燕也曾经强调,定期定额的好处是:赔钱开心、赚钱也开心的投资法则。而且,她近期发现一个现象,那就是如果在定期定额的过程当中,见到负20%的报酬率,未来就容易见到正20%的成绩;见到负50%的惨烈状况,就有见到正报酬50%的可能。因此,见跌实在不用心烦。“定期定额投资人,现在唯一要做的事就是,千万别停扣!”萧碧燕疾呼。
至于现在该不该加码?萧碧燕说明,有钱的人当然可以加,但记得,越跌要越加,例如目前的投资报酬率是负15%,开始进场加码,则当整体报酬率再跌五%时,要再加码;再跌再买。重点就是要算好资金部位,可不要加码了一、二次后,就双手一摊说:没钱加码了,这样的结果,报酬率肯定会“躺平”。
而不论打算单笔亏损往下摊,还是定期定额继续扣,都有一个大原则要掌握:那就是你买的基金必须是“对的产品”。
(摘编自台湾《女人变有钱》NO.17 2011年9月号 文/施禔盈)