昨天是我国的传统佳节重阳节，而如何使老年人老有所依，则是每个重阳节亘古不变的话题。专家表示，对“银发”一族来说，保障、安全或许是他们最不可或缺的，老年人在追求资产保值、增值时，最重要的是“控制风险”，注重资金的“稳健”，“尤其是在当前金融危机的情况下”。

　　套餐一：

　　适合情形：老年人经济条件较好，有住房，目前身体健康，并有医疗保险。

　　关键词：投资、意外险

　　建议：这类家庭应该保留一定的活期存款，作为家庭备用金。可以考虑投资一些债券或者政府基建类的信托计划。由于股票投资风险较大，老年人的心理承受能力较弱，所以可以选择像保本基金、证券集合理财产品或打新股来替代股票投资，这些产品相对安全些。他们可以将存款的40%左右用于这些投资项目。

　　除了医保外，适当的商业保险补充也是必要的。意外保险的增加同样值得关注，老年人为自己购买一份意外伤害险非常必要，且意外险是消费型保险。此外，由于房地产投资较稳定，老年人可以购买地段较好的小户型房产出租，而且房产紧急变现较容易。

　　套餐二：

　　适合情形：老人经济条件一般，有住房，有医疗保险，但健康欠佳。

　　关键词：分红险、储蓄

　　建议：储蓄虽然不是很好的增值方式，但仍是老年人理财的重点。其实，储蓄也大有讲究，并不是直接把钱交给银行就了事了，像“流水储蓄法”、“递进式储蓄法”等，可以获得额外的收入。

　　可以由子女购买分红型的保险产品。商业保险的回报其实很明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金，按计划缴费，到了一定时间就可以按月拿钱了。对于早期没有购买寿险的老人，理财专家一般都推荐购买短期分红险。因为这类产品保障性高，保费也低。但它可以保本，一般是五年期分红，还可以享受红利。对于身体不太好的老人，资金的需求较大，这类稳健的产品也许适合他们。

　　套餐三：

　　适合情形：父母经济条件一般，无医疗保险，健康状态不佳。

　　关键词：医疗险、固定补贴

　　建议：健康对老年人来说，至关重要，但“看病贵”的现实不得不面对。所以，这类家庭首要的就是购买医疗保险。

　　目前，很多农村都建立了社会医疗保障体系，每月只要几十元，就能享受基本医保。而如果老年人没有固定的生活来源，那么子女的定期补贴不能少。这就要子女事先做好家庭理财规划，把它作为每个月的固定支出。 (国际金融报 潘洁)