自从去年5月，银监会和央行决定启动小额贷款公司试点以来，小额贷款公司在各地纷纷涌现。对于这样一个新生事物，我们该如何来看待它呢？本报记者就此采访了中国人民银行研究生部部务委员会副主席焦瑾璞。

　　目前缺乏为社会低层服务的金融机构和金融业务

　　问：为什么大银行不愿意借钱给中小企业？

　　焦瑾璞：现在有些银行开发出私人投资银行业务，个别银行说要服务于1000万元以上资产的客户。事实上，金融不应该只为大企业和富人服务，也要为老百姓服务，特别是对老百姓最一般的生存条件服务。比如做一点小本买卖，搞一些小商品生产和日常生活融通方面的便利。但是大银行做这种低端业务肯定有一定的困难，主要是成本高，做这些事情就需要一些劳动密集型的人。

　　我们目前缺乏为社会低层服务的金融机构和金融业务。

　　中国现在不缺钱，缺的是如何把多余的钱送到真正需要钱的人手里

　　问：小额贷款公司存在的必要性在哪？

　　焦瑾璞：中国现在并不缺钱，银行有超过40万亿元的存款，存贷差10万多亿元。现在缺的是如何把多余的钱送到真正需要钱的人手里的融资机制。

　　这就应该考虑通过一些非银行金融机构在融通过程中的作用。我认为，应该鼓励和多创办一些小额贷款公司。存款市场要管得住，贷款市场要放活，放活就是小额贷款公司的作用，就是把有钱人的钱拿来放贷。

　　如果真正要发挥本土金融的作用，就要适当地下放权限

　　问：发展小额贷款公司要注意哪些问题？

　　焦瑾璞：首先，应该建立一套可复制的小额信贷流程和管理办法，大力发展小额信贷技术。小额信贷说到底是基于对客户了解的一种信贷方式，它与大额的贷款不一样。

　　大额贷款主要是考察借款人的财务报表，而小额贷款就是一种民间金融、草根金融，一种“熟人金融”，它的流程与正规金融机构的流程绝对不一样。在这些方面有关部门应该认真总结经验教训，真正促进中国小额信贷的发展。

　　其次，要发挥政府，特别是地方政府的作用。要探讨地方政府在金融监管里面的作用，如果真正要发挥本土金融的作用，就要适当地下放权限，让地方参与金融监管。