近期关于家庭火灾的消息不时见诸报端，激发了部分市民购买家财险的热情。多种产品摆面前，究竟如何选？

　　一年之计在于春，年初是为家庭财产投保的好时机。市场上的家财险产品可谓琳琅满目，如何选择呢？湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华昨日接受记者采访时表示，市民在选择家财险产品时，不能只关心保单价格，还必须在投保前充分了解保险产品的保障范围，仔细阅读保险条款，根据需要恰当地选择适宜的产品。

　　看费用？

　　保障型家财险保费低

　　根据保险产品的侧重功能不同，目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型三种。

　　保障型家财险产品是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，期限为1年，保险期满后，需要重新续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失，又分普通家财险与组合型家财险。组合型家财险在普通家财险基础上，将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合，保障范围更广，也更灵活，便于居民根据需要进行选择。

　　保障型家财险的保费一般较低，不会占用太多的家庭资金；但只有发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。

　　看稳妥？

　　储金型家财险可返本

　　储金型家财险产品也被称为两全险，是居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，在保险期满时仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。

　　与普通家财险不同的是，投保家庭财产两全保险在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，而且在保险期满时，不论损失赔偿与否，都能足额领回原来交付的保险储金。

　　但应当注意的是，相对于银行储蓄来讲，两全保险到期给付金额不及银行到期后连本带利拿的多，所以，千万不可把它当作银行储蓄，为拿利息而购买该产品。

　　看收益？

　　投资型家财险有钱赚

　　投资型家财险则具有经济补偿和到期还本性质，保险期限一般在2～5年之间(也有一年的短期产品)，不仅有保障型家财险的保障功能，还兼顾投资功效。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。

　　一般说来，投资型家财险的投保人可拥有转移风险和投资理财双重保障；但一次性交纳费用较高，资金流动性不强，投保时家庭应当确保有一定数量的闲置资金且在保险期限内不急用，否则一旦退保将造成一定的经济损失

　　保险专家梁海波提示，在投保家庭财产保险时，应当根据家庭财产的特点、风险情况、个人经济状况、投资偏好以及银行利率的情况等各方面因素进行综合分析后，选择适宜的家财险产品，为家庭财产提供全方位的保险保障。(记者 王斌）