指导专家：东方华尔高级研究员、国家理财规划师ChFP田家广

　　大学刚毕业的小王说：“发工资的时候我最富。”小王在北京一家IT公司工作。月收入在3500元左右，每月房租1200元，加上交通通信费300元，生活费及其他开销2500元，包括购买衣服、化妆品等，已经入不敷出。单位为其上了三险一金，小王说，钱看不到就没了一样，吃饭这样的正常开销倒没多少，主要买衣服什么的开销比较大。还没到月末，小王的工资早已经花光了，房租费得占去1/3。平时开销也比较大，所以只有向老爸老妈要赞助，才能度过发工资前“青黄不接”的时光。她想请教理财师，怎样才能摆脱月光的尴尬处境？

　　【号脉诊断】

　　通过小王的介绍，发现她属于典型的月光族，支出大于收入，资产基本为零。好在她的收入处于一般水平，没有房贷、车贷等负债，调整的空间较大。

　　【对症下药】

　　现金规划：考虑到小王刚刚毕业，将来工资收入会有较大幅度的增长，收入状况较为稳定，因此建议其流动性比率保持在4倍左右为宜，3500×4=14000元。这部分储备金应该从收入中提取。

　　小王现在的生活理财习惯是：收入-支出=储蓄，支出过大就成为月光族或负债族，正确的理财习惯应该是：收入-储蓄=支出。小王首先应该节缩各项开支，1200元/月的租金支出在北京属于中等水平，小王单身一人，可以合租或其他途径将房租降低至1000元；交通通信费应该控制在200元以内；一个月的就餐费用要控制在1000元以内，其他开销包括购买衣服、化妆品尽量控制在500元以内，此项合计1500元。如此一来每月小王能有800元的储蓄。

　　投资规划：小王较年轻，预计收入会呈现增长态势，因此建议采取进取型的投资策略。建议小王选择基金定期定额的投资方式，即每月投资固定的额度，可以降低风险，提高收益。建议选择指数型基金，比例大约为45%，以及偏股类基金，比例大约为55%。预计这种投资方式的年均收益率为8%左右。

　　总结：本理财规划方案的立足点是节流。相对应的另一种方法是开源，若小王能力较强，可以选择跳槽，寻找收入更高的工作，但是，针对目前的就业形势，建议小王“骑驴找驴”，边找新工作，边做好现在的这份工作，开源节流并进。最后，小王需要注意，节流并不像你想象的那么难，按照本规划方案执行几个月后，你会发现生活照常进行，

　　银行储蓄、个人资产不断增加，用一句现在很流行的话作为总结——信心很重要。(记者高晨)