中新网杭州11月17日电(见习记者 赵晔娇 通讯员 夏水夫)晏世海的祖辈一直住在浙江金华赵家镇石峰村山上的土屋中，手头有点儿钱，就藏到柜子背后的土墙缝里头。到他这辈就不同了，从山上搬到镇上的园区居住，想存钱取钱，家门口200米就是一个银行网点。“有闲钱了，也想买点儿基金或者理财产品。”晏世海说。

　　晏世海是中国新一代农民的代表，他们手中有闲钱，去银行存款拿利息已经不再是唯一的选择。

　　如今，随着中国经济的快速发展，一方面，农民收入不断提高，农村储蓄保值增值的传统理财观念正在发生变化，农村理财市场正在形成。截至今年6月底，浙江省农村信用合作社的各项存款余额达到6283多亿元；另一方面，八亿农民背后的巨大市场吸引着内外资银行率先来到农村，为渴望钱生钱的农民“解渴”。

　　一些金融业专家认为，如何科学合理地拓展农民理财渠道，发掘农村金融市场，是国内金融机构扩大发展过程中面临的现实课题。

　　闲钱出路风险不小

　　据国家统计局公布的数字，2008年中国农民人均纯收入预计4700元，实际增幅8%左右，农民收入增幅连续5年超过6%。而据中国社会科学院发布的2009年《农村经济绿皮书》称，今年农业生产仍将保持良好态势，农业增加值和农民人均纯收入实际增长预计均为6%。

　　据了解，目前富裕农民的“闲钱”主要有几种出口。一是过度投资房产。富裕农民都在县城或乡镇投资房屋和门面，经济条件稍差一点的农户，也纷纷将多年积蓄用在盖房上。二是沉迷博彩，希望侥幸“致富”。三是热衷高息的民间融资。

　　毋庸置疑，农民赚的辛苦钱花在这些行业上，风险不小。

　　浙江省上虞市新宅村村支书陈苗根告诉记者，其实村民对“钱生钱”很有兴趣，但苦于不了解理财产品，也不懂得门道。

　　该村村民夏松芳，夫妇两人都在村办企业工作，每月有固定收入，大女儿已经工作，小女儿刚上大学，夏松芳告诉记者，“前几年贪图小利把钱借给办伞厂的亲戚，结果家里出了事，连本金只拿回来一半。现在把钱都存到银行，可利息太低了。”

　　据了解，前不久在浙江萧山宁围镇宁东社区曾举办过一次农民理财讲座。“当时大家的积极性特别高，上课时不少人认真记笔记，下课了还找老师要名片。”社区书记金生荣说，“大家觉得这样的课太好了，希望以后多开几堂。”

　　2008年，浙江农民人均纯收入达9258元，比上年增加993元。以农村为主要“战场”的邮政储蓄、农村合作银行等金融机构，存款余额仍在不断上升，截至今年6月底，浙江省农信社的各项存款余额达到6283多亿元，其新增存款已经连续6年居浙江各金融机构之首。

　　这些数据的背后至少反应出两个信号:第一，农民有钱；第二他们除了存款,没有更多的想法或者渠道。

　　农民理财尚有诸多瓶颈

　　农民收入的不断增加，让农民理财市场逐渐清晰地展现出来，但还需要深度拓展。

　　某商业银行人士的观点有一定代表性：要让农民适应理财方式，并且承担风险和收益,还有一段很长的路要走。

　　在与农民的接触中，记者发现，不论富裕与否，多数农民并不像城里人那样懂得理财。现在城里时兴的各种理财套路农民还很陌生，农民对家庭现金资产保值增值的想法也远没有城里人这么多。

　　陈苗根告诉记者，村里人有点钱习惯到信用社存个定期或者活期，碰到家里办大事要用钱的时候再取出来。除了存银行以外，有的还会拿余钱入“会”(类似民间借贷)。这种入“会”投资方式在浙江温州、台州的农村也很普遍。

　　不少银行业人士坦言，城市里的金融理财很火爆，很难顾得上“比较麻烦”的农村市场。在城市里的银行网点，一个大客户可能会带来几十万元甚至百万元以上的资金。同样的资金规模，在农村市场可能需要几个、十几个甚至更多的富裕农民来贡献。在未曾碰过这块“奶酪”的银行客户经理们的脑子里，和农民谈理财几乎不可能。