编者按

　　15年前，我们无法想象持一张卡就能走遍天下；无法想象足不出户就可以通过网上银行完成一系列的交易；无法想象普通人也可签张支票……15年后这些都已实现，金融业务在变，我们的生活也在改变，今天我们回顾15年金融在我们生活中每一个细微的变化，以期待未来更为便捷多姿的生活。

　　信用卡

　　从求人办卡到办卡送礼

　　25年前，也就是1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡——中银卡。3年后，工商银行发行了成都首张信用卡。

　　“那时候的人们没有信用卡的概念，几乎没有主动到银行申请的。”在工商银行资深工作人员李女士的印象里，信用卡发卡客户由银行工作人员主动选择、甄别。一般都是挑选职务比较高，单位比较好的。不过，要是被选上了，拥有一张信用卡，就是一件非常“洋气”的事，“很多人想办卡，还需要走后门，求着银行办。”

　　随后，建设银行、农业银行等国内其他银行也纷纷推出信用卡。不过各大银行对信用卡市场做出集体反应是从2002年开始的。2002年5月17日，中国工商银行在北京成立了牡丹卡中心；10月，招商银行成立

　　了信用卡中心，总部设在上海；12月18日，中国建设银行成立中国信用卡中心。

　　“中国信用卡市场像浇了油的荒地，只要一点燃就会硝烟弥漫。”有银行工作人员这样评价当时的中国信用卡市场。

　　2003年，办公室里、百货中心、超市门口、大街上都出现了许多发卡人员的身影。“办XX银行信用卡，有多重好礼赠送”的条幅自此随处可见。2003年甚至被业内称为“中国信用卡元年”，也被看作是“黄金十年”的起点。

　　截至2009年末，国内信用卡发卡量已经激增到1.86亿张。各家银行在经历了几年的攻城略地、争抢信用卡市场的时期后，渐渐进入了质的竞争。同时，面对日益增强的国际竞争压力，创建中国自己的银行卡品牌成为共识。

　　按揭

　　花明天的钱买房

　　美国老太和中国老太的故事已被人讲过无数次，中国老太太工作了一辈子，终于存够了买房子的钱；而那个美国老太太工作了一辈子，终于把银行的房贷还清了。且不论这个故事鼓励大家超前消费的理念正确与否，但有一个事实不可否认：按揭的观念已深入人心，并成为生活中不可缺少的一部分。

　　1998年6月，国务院决定，党政机关停止实行40多年的实物分配福利房的做法，推行住房分配货币化。1998年7月1日，在中国一直延续实行了近50年的住房福利制度宣告结束，与之相配套的以“购房按揭”为主要内容的一系列住房金融服务举措也随之出台，从这一刻起，国人巨大的购房需求被释放出来。

　　所谓按揭，是香港惯用的一种叫法，在国外被称为mortgage，是按照粤语发

　　音翻译而来。实际上就是个人住房贷款。购房者拿即将购入的房屋作抵押，向银行申请贷款以付购房款。一般购房者采用五成至八成按揭购房。通过按揭，一个购房者可以购入数倍于自己手头现金价值的住房，从而能够提早10年至30年改善自己的居住水平或进行投资。15年来，由于按揭的出现和发展，人们买房可以分期付款，这样，支付压力就大大减轻，圆了数以万计人的买房梦，成了中国房地产发展的重要推动力。

　　居住是每一位公民最关心、最迫切、也是最无法回避的“刚性需求”。如果没有按揭，不少人都要为拥有自己的一套住房奋斗10年、20年、30年；如果没有按揭，不少人这一辈子的奋斗目标可能就是最后能够住上新房。按揭给人们的生活方式带来了巨大的转变，让你可以选择提前消费的生活方式。

　　小额贷款

　　为创业插上翅膀

　　“没有小额贷款，我不可能做到今天。”在谈及小额贷款时，在新都经营着一个机械设备厂的老罗颇为感慨。

　　老罗在国营企业做了一辈子的技术和管理，在技术、资源方面都非常丰富，但自己创业，没有资金，规模总是上不去。为此，老罗几乎跑遍了所有银行，连成都的一些外地商业银行和外资银行都找了，最后还是没贷到钱。“过去两年什么办法都想了，别说二三十万，哪怕几万周转资金都贷不出来。”

　　2008年6月，一家小额贷款公司在新都成立，老罗尝试着提出了贷款申请。没想到，没几天，老罗就拿到一笔5

　　万元的无抵押贷款。随后，通过抵押私人房产，贷出了20万抵押贷款。

　　“以前我们只能做订单业务，客户一欠款我们就头疼，如今，我们可以自己购买原材料生产设备，然后直接卖给客户，收现金，改变了商业模式，产能比去年同期增加了一倍。”老罗说。

　　随着近一两年小额贷款，尤其是创业贷款的迅速发展，如今的创业环境和15年前相比，有着天壤之别。很多像老罗这样的创业者都在小额贷款的帮助下实现了自己的梦想。而这些，别说是在15年前，别算是同5年前相比，都不可想象，有人这样形容小额贷款：它给创业者插上了腾飞的翅膀。