细分金融市场大有所为 e路同心在P2P行业开疆拓土

　　随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以及《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿先后发布，市场对于P2P行业监管细则出台的呼声渐高。业界普遍认为，随着监管细则的最终落地，整个P2P行业将面临大洗牌，90%的p2p企业将关门或转型。

　　骇人听闻的数字背后，P2P企业未来的发展之路在哪里？

　　e路同心CEO朱立行认为，监管带来行业的规范化和法制化，行业逐渐成熟发展带来市场格局变化，优质资源逐渐向大平台靠拢，规模较小的P2P企业则可以专注于不同领域、不同人群的细分市场，构建差异化优势 。“我们这个平台做的是小微金融，为小微企业服务。我离开银行的主要原因，就是希望资金流向最需要的地方，这个才是国家经济发展的根基所在”。

　　找准市场定位：专注小微企业融资

　　由同心基金和广东粤科金融集团共同出资组建的e路同心采用的是和小贷公司合作的P2N商业模式，由小贷公司提供项目并负责担保，e路同心平台作为信息中介平台连接资金提供放和需求方。

　　“我们侧重于为专业的小额信贷机构提供资金支持”，朱立行认为，小微企业具有很强的创造力和生命力，也是最需要资金的地方。“这样的定位主要有两方面的原因：一是我们的能力圈，我们善于识别优质的信贷机构和安全的信贷资产；二是我们最初的使命就是通过我们的合作机构，直接为小微企业提供资金支持，满足其融资需求。“

　　朱立行有着20多年的银行从业经验，做过分行级别领导。2014年自e路同心成立后担任CEO，负责整个平台的构筑和团队建设。

　　他认为，之所以选择小微企业金融，“我们与同业最大的不同是我们股东拥有深圳第一张小额再贷款牌照，又处于小微经济最发达的广东地区，天然具备了从合作机构中优中选优和严格审核小贷公司资金的优势”。

　　抓住经营核心：严抓风险控制

　　据官方数据显示，今年上半年，P2P网贷正常运营平台数量上升到2028家，比2014年年底增加了28.76%，成交量超过6800亿元。在互联网金融持续火热的同时，P2P行业的竞争也进入白灼化阶段。类似E路同心模式的P2P企业并不少见，能要在中国同行者中杀出一条血路，朱立行把“风险控制”作为经营的最关键点。

　　“安全永远是第一位的”，这也是投资者选择投资平台的第一关注点。朱立行表示， E路同心对资金安全的高度重视和多重制度设计契合了用户的需求，除了通过抗风险能力、资质资格等方面甄选最优质的机构合作。

　　此前，还设计了4重担保措施保护投资者资金安全，包括与小贷公司背后的股东签订协议，由其别后股东队项目承担无限担保责任。公司还配合作项目的实质性风控，即在合作阶段，对机构提交的每一笔标的，再进行全面的风控审查。

　　8月21日，e路同心与中国民生银行正式达成战略合作，民生银行成为e路同心交易资金全托管的唯一合作银行。这是国内首家国资系P2P平台实现交易资金银行全托管，同时也是深圳地区首先实现银行资金托管的平台。

　　国资股东背景＋省属担保公司＋专门的风险备用金账户，e 路同心为投资者实现了全面的资金保障体系。

　　数据显示，目前E路同心平台总注册用户数刚刚越过10万人。年初试运行时，前3个月每月新增注册用户数约5000至6000人，4月份正式上线后，每月新增注册用户数约1.5万人。

　　朱力行认为这要归功于平台国资背景和优质的资产得到用户的认可和品牌建设和不同推广渠道加大了投入。

　　“我们经常会抱怨银行的保守和低效，尤其是在国内P2P行业跑马圈地快速膨胀的时期，更显得银行作风老旧。但根据我在银行20余年的工作经验和对几百年发展史的了解，现在银行在风控上每一个小标准，都是这个行业付出代价而总结到的。我们要互联网的高效，也绝对要坚持P2P的金融本质和对风控的重视。“

　　创新营销手段：采用大数据有效营销

　　与老牌P2P企业主要依靠线下营销，PC端倒流和传统广告模式不同，新生代P2P营销重线上轻线下，在起步之初就已经将移动端纳入战略规划，更善于利用短平快的渠道，从流量导入、运营活动、产品结合、增值服务、用户联合营销等多方面展开合作，与如今互联网金融的发展趋势契合，天然具有发展优势。就E路实际经验而言，线上推广所获得的注册用户占比90%以上。

　　“对于新兴的平台来说，流量成本越来越高，互联网用户对传统广告越来越反感，传统营销方式转化成本逐年攀升，大数据营销就成为当前必须选择的方式。”

　　朱立行说，目前我们将大数据营销贯穿到整个平台前后端的运营中，包括品牌的定位与传递、目标人群的筛选和细分、广告互动形式的创新、以市场驱动产品的规划、个性化的客服服务、大数据运营分析及决策支持等等环节。从目前的效果来看，我们的获客成本和流量成本在行业中属中等偏低水平，极大的提升了平台的运营效率，降低了整体的运营成本。

　　e路同心的线上推广在引流方面主要和具有大数据技术优势的百度合作，并且取得了很好的效果。“我们平台建设的初期就是要做国内最安全最好的P2P平台，因此选择合作伙伴自然也是会选择流量最大、口碑最好的机构，如百度理财季这样的活动“，朱立行表示，百度去年推出严格的“白名单”制度，有利于平台的正规化和P2P企业的品牌树立，“更多的外部监管或第三方评级，长期来说都是一个好事。”

　　“我们将继续依赖于大数据技术来指导平台的整体运作，以更低的成本来为投资人提供更个性化更优质的服务。”朱立行说。