富国银行员工违规冲业绩 管理漏洞或是银行业缩影

　　央广网北京9月20日消息(记者张奥 实习记者赵梦琪) 据经济之声《天下公司》报道，美国富国银行终于有人出面道歉，CEO斯顿夫表示，将对富国银行对私业务中的不道德销售行为负全责，对于没能尽快采取行动解决问题根源而道歉。富国银行5000多名员工为了冲业绩，在储户不知情、没授权的情况下，在他们的名下办理了200多张借记卡、信用卡，甚至将用户账户上的钱私自转移到没授权的卡片上，迫使他们缴纳更多费用。

　　这种行为在富国银行内部非常普遍，目前美国金融监管机构对它开出了1.85亿美元罚款，此后可能面临更多官司与赔偿。

　　富国银行是美国最大的抵押贷款银行，它也是全球市值最高的银行，股神巴菲特的重仓股。富国银行为什么规模这么大？内部管理又为什么如此之松散？连线中国现代国际关系研究院经济安全研究中心主任魏亮：

　　1、先来给我们介绍一下富国银行在美国金融界的地位，虽然它的资产规模很大，但为什么对外国人来说没有摩根大通、高盛这些投行出名？

　　魏亮：首先觉得它的名字起的特别好，富国一听就很高大上。要说富国银行本身应该说是一个特别接地气特别普通的商业银行，做的这些业务跟我们国内像工农中建交这几大大银行，没有太多区别。但是反过来说，在美国它并不是一个多元的银行。

　　它做什么业务：第一、居民的存款和贷款业务，像社区里边装个ATM机，有一个分行储蓄所，存钱找ATM机，存贷款这类的基本业务占它总业务量的一半。另外一大块就是公司业务，或者叫做批发银行业务，对大型的企业融资，富国银行虽然有一些美国银行的传统特点，但同时它也不具备像我们熟知的高盛，摩根大通的特点，它跟这些投资银行还是有很大区别的。投资银行主要是做两方面的业务，一个是证券业务，包括发行、交易。根据美国的证券的相关法规，没有这些投资银行在，企业是不能够发行证券的。投行的另外一个业务并购和包装，包括一些尽职调查，包括整合，使得这个公司之间能够形成一个并购。所以说投资银行说它是银行，恰恰它做的不是银行，在我们国家可能对照起来就是像证券公司或者信托投资公司。

　　金融危机期间，投资银行和商业银行之间形成鲜明对比，商业银行资本雄厚，投资银行要靠中介业务，当时危机重重。富国银行、美国银行在这个过程中帮助、收购了一些流动性不好的公司。通过并购，富国银行成为能够和中国工商银行在全球市值一争高下的公司。

　　2、富国银行的主要利润来源是存贷款，虚增账户数量属于严重违规，这么大的银行为什么会出这样的问题？

　　魏亮：一旦美联储调整了联邦基金利率，把它降到很低水平的时候，它的存贷款利差就会变得异常之低，你再想要有利润就困难了，所以当美联储第一次说我要提高联邦基金利率，0.25个百分点的时候，提高的那一刻，富国银行立刻就说，我也立刻水涨船高，我也要提上去，比任何银行都快。这就意味着实际上在危机以来，虽然他不断在收购别的银行，但是盈利利率不断的压低，再加量化宽松使得它存贷业务承受的压力特别大，它利润的来源在缩水。在这样一种情况下，它又要保证它的繁荣稳定，怎么做呢？正确的做法就是加强内控，不得不承认虽然富国银行犯了非常严重的在道德上很难原谅的错误，但是它的内控工作做的还是不错的。存贷成本比其他银行甚至要低50%

　　魏亮：另外一方面，因为钱难赚，银行又要有利润，管理层级上会一层一层压下来业务指标，基层压力很大，有很高的业务指标要求。有些员工就选择了不道德行为。富国银行只是这类管理问题的缩影，比如在欧洲德意志银行就因为违规将被处以重罚。