跨界联姻：中国要打造什么样的“未来银行”？

　　中新社北京6月22日电 (记者 魏晞)6月里，中国几大银行几乎同时做了一个决定：与中国互联网巨头们跨界联姻。

　　6月16日，中国工商银行与京东金融集团在北京签署了金融业务合作框架协议；20日，中国农业银行与百度签署战略合作协议，共建“智能银行”和金融科技联合实验室；22日，中国银行宣布已经与腾讯携手成立金融科技联合实验室。加上此前中国建设银行与阿里巴巴和蚂蚁金服“牵手”，中国四大银行与四大互联网巨头，似乎已实现成功“速配”。

　　但是，找到一个匹配的战略合作伙伴只是第一步。跨界后，这四组选手是否能把各种“黑科技”和银行传统业务更好融合，还有待后观。

　　交通银行金融研究中心博士后张哲宇认为，银行应基于自身资源和战略路径，选择适合自己的跨界合作模式。对于具有颠覆性的新兴技术或金融科技公司，银行可通过投资、并购或成立股权投资基金的方式获取科技创新；对于需要集中突破某特定产品、服务或者特定功能，银行可通过合作或合资共享金融科技成果。此外，从长远发展考虑，银行还需要通过孵化器或创业加速器，为未来的经营周期转折做准备，例如，美国富国银行每年会投入60至80亿美元，用于投资新技术。

　　那么，跨界合作后，中国准备打造什么样的“未来银行”？

　　关键词之一是“金融科技”。中国工商银行董事长易会满表示，科技创新正加速重构银行业经营发展模式和市场竞争格局，工行与京东金融将在金融科技、零售银行、消费金融等领域展开全面深入的合作。京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东亦指出，与工行合作，京东的优势在于大数据、云计算等领域。农业银行与百度的合作，也将围绕金融科技展开，包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、风险监控等具体应用。

　　关键词之二是“人工智能”。百度董事长李彦宏在与农业银行的签约现场表示，未来，百度与农业银行两家企业利用数据资源，从深度和广度上，几乎可以完成全人群的覆盖，而且，人工智能技术也可以与数据分析连通，预判未来，这样可以为那些信用记录空白又亟需金融服务的人提供及时支持，并通过智能投资顾问技术，大大降低投资咨询的门槛，让更多普通人享受专业的金融服务。

　　上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊认为，“未来银行”什么样子，这是一个互联网金融与传统银行“逐渐趋同，但不合一”的过程。根据技术发展、市场变化、客户需求，不断进化演变、提高效率，就是“未来银行”的业务发展方向。

　　张哲宇认为，银行与互联网或金融科技企业合作，最佳的战略合作应是能实现行业竞争格局的制衡。而大型商业银行的合作对象不一定都瞄准互联网巨头，基于自身情况考虑与中小型互联网企业或金融科技公司针对某种产品或功能建立跨界合作，未尝不是一种更好地选择。(完)