交通银行与蚂蚁金服联合打击代客包装办卡欺诈商铺

　　中新网7月20日电 日前，交通银行信用卡中心联合蚂蚁金服、阿里巴巴集团安全部，对网络上以代接电话为名、实为代客包装办卡的诸多商品予以下架，有力打击了网络上办卡黑中介的嚣张气焰，有效防范了交通银行信用卡发卡风险，为肃清行业发卡环境、保护消费者个人信息安全，提升了信用卡中心反欺诈业务在行业中的影响力。

　　净化网络空间，双剑合璧正清风

　　4月的一天，交通银行信用卡中心催收与反欺诈部情报小组成员在网络渠道收集情报时，输入“信用卡 代办”两个词后，网络上多家关键字为“代接银行回访电话”的商品冒了出来，其中也有淘宝商家。经过仔细研究其中几个卖家的产品详情，情报小组成员敏锐地察觉到其中可能存在猫腻。

　　为查清真相，情报小组成员化身买家，向一家月销量近700笔、评价量近3000条的卖家咨询业务，并购买了所谓“一对一精准包装，代接10天”的产品。亲自体验后，情报小组成员确认该卖家确实“挂羊头，卖狗肉”，其所从事的正是代客包装办卡的勾当：卖家先要求买家提供全套个人信息(姓名、证件号、手机号码等)，然后为其建立包装档案(伪造单位信息、收入、公司法人等)，之后买家按照包装档案信息通过网络渠道申请信用卡。根据卖家向情报小组成员提供的包装信息进行关联排查，发现已有不少客户通过此类包装信息申请交行信用卡。此外，从售后评价来看，大量买家除了申办交行信用卡外，同业多家信用卡中心也均有涉及。

　　该类卖家的行为不仅严重干扰了整个银行业正常的信用卡发卡业务，也给广大消费者的个人信息安全带来隐患。为了净化发卡环境、保障消费者个人信息安全，情报小组成员利用前期与蚂蚁金服建立的联防联控绿色通道，立即将相关情况反馈至风控接口人处。蚂蚁金服安全部对此情报高度重视，对欺诈手法进行还原后，立即联合阿里巴巴安全部对嫌疑商品、商家进行摸底查证。

　　经查证，该类商品为虚假代办银行卡提供便利，且无正当用途，于是阿里巴巴集团安全部决定立即执行禁售管控，在一周内对存量商品完成清理，并同时采用系统监控方式进行实时监测，后续还会强化对此类商品的审核。目前淘宝网上此类商品已全部下架。其他网络渠道的疑似欺诈信息，交通银行信用卡中心也正在排摸，一旦核实，将继续联手其他相关机构严厉打击。

　　本次案件从发现到处理，充分体现了情报工作在反欺诈业务中的重要作用。

　　铁肩担道义，跨界联手织天网

　　为了有效打击欺诈犯罪行为，自2016年8月起，交行信用卡中心催收和反欺诈部积极尝试与第三方支付机构、同业和公安经侦等条线开展合作，建立“联防联控”机制。前期已经与蚂蚁金服、拉卡拉等大型第三方机构和欺诈案件高发的深圳等地区经侦条线建立了良好的合作关系，创建行业联系人名册，专人负责渠道维护和情报收集等工作。2016年，通过上述合作成功侦破信用卡犯罪案件17起，抓获嫌疑人58名。2017年初，催收和反欺诈部又提出“以情报引领反欺诈”的工作理念，成立情报工作小组，积极建设“情报云”，及时捕捉预警性、内幕性欺诈资讯，切实保障交行信用卡资金和消费者的个人信息安全。经过4个多月的努力，目前“情报云”架构搭建已基本完成，本次案件能及时发现、快速处置，成功验证了“情报云”的效果。

　　今后，交通银行信用卡中心将继续关注重点欺诈风险，有机整合内部信息和外部渠道资源，不断优化“情报云”，建立完整的情报工作机制和流程，为信用卡中心业务稳定发展保驾护航，为信用卡行业健康发展做出新的贡献。