一家四口12台POS机天天刷 一年疯狂套现一亿(图)

　　租房内有12台POS机和100多张信用卡

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　　一家四口蜗居在泉州市区阳光巴黎小区一间仅30平方米的租房内，每天面对12台POS机，疯狂刷卡套现，一年套现一亿多元。昨日，泉州市公安局经侦支队对外公布，这一“刷卡套现家庭作坊”已被警方端掉，目前已有2名犯罪嫌疑人被处刑事拘留。

　　据了解，这12台POS机，有的是嫌犯自己在省外申请、购买的，有的则是向别的商户租来的。警方称，银行在POS机发放及监管方面存在漏洞，建议金融机构应注重POS机的日常监管，并加强与警方的信息沟通，共同打击刷卡套现违法行为。

　　【案情】

　　卖茶具可刷卡消费？

　　广告露出狐狸尾巴

　　今年5月初，一则分类广告进入警方视线。该广告称：“茶具批发，可刷卡消费”，经验丰富的民警一眼就看出，这个商户有刷卡套现的嫌疑。随后，民警根据广告上留的电话，与犯罪嫌疑人联系，得知该刷卡套现窝点在泉州市区阳光巴黎小区的一户出租屋里。

　　6月10日，摸清情况后，警方前往阳光巴黎小区抓捕。在现场不足30平方米的房间里，摆放了12台POS机，旁边堆着100多张信用卡，以及几十卷消费小票，房间里的三女一男被民警控制住。这三名女子分别是陈某西、陈某妹两姐妹，以及她们的母亲赖某，那名男子姓彭，是陈某妹的男朋友。

　　4人中，陈某西自2008年6月起就开始从事这种非法套现的“生意”，之后才将她的妹妹陈某妹及其男友彭某拉了进来。这之后，陈某西负责申请，或向别人租用POS机，陈某妹负责给客户刷信用卡，并在账本中详细记录每天的交易情况，彭某则负责取现金给客户，有时还拿着名片到街头分发，母亲赖某则在出租屋内做家务。

　　根据银行提供的资料，这个出租屋内的12台POS机，每天都有数笔刷卡记录，仅一年时间就套取现金总额高达一亿多元。目前，陈某妹和彭某都已被刑拘，而陈某西则因为孩子不满周岁，还在哺乳期，先行取保候审。

　　【揭秘】

　　连负责煮饭的母亲

　　都申请到一台POS机

　　据警方介绍，在刷卡套现者中，一部分是工薪阶层，他们往往因为生活紧张，通过信用卡套取少量现金应急，这部分人套现金额一般不大，多在几千到一两万左右；而另一部分套现者则是一些生意人，他们手上往往有好几张信用卡，生意上周转资金困难的时候，他们就会通过这种方式套取资金，金额一般几万到一二十万都有。

　　正是这种需求，让市场上逐渐出现了不少像陈某西这样的职业刷卡套现者，他们提供POS机，帮别人刷卡，并收取0.8%至2%的手续费营利。假设客户需要通过POS机套现4万元，银行向POS机机主收取的交易手续费，最高不超过50元，机主即便只按1%收手续费，也能收400元，扣除银行收取的50元后，净赚350元。

　　这个“家庭作坊”中的12台POS机，有的是从别人那里以每月3000到5000元的租金租来的，有的则是嫌疑人自己去外省的银行申请、购买的，陈某西就曾以母亲赖某的名义，向贵州遵义的一家银行，成功申领到一台POS机，尽管一台POS机的购买成本要10000多元，但半年不到的时间他们就用POS机非法套现700万元。

　　陈某西、陈某妹和彭某都有大专学历，之前还都有不错的工作，但在巨额利润的诱惑之下，还是做起了“刷卡套现”的生意，被警方抓获时，3人均表示，刷卡套现只不过是“利用银行的制度漏洞”，不知这是违法行为。

　　【警方建议】

　　POS机发放和管理

　　有漏洞需加强监管

　　警方称，银行在POS机发放及监管方面的漏洞，助长了社会上的非法套现行为，客户在申领POS机的时候，银行就应该严格把关，审核客户是否符合申领条件，是否有实际的营业活动，而在POS机的使用中，银行也应该加强对账户资金往来的监控，如果大大超过实际经营额，很可能存在POS机非法套现的嫌疑。警方建议，金融机构应加强与警方的信息沟通，这样才能有效打击非法套现的行为。

　　【延伸阅读】

　　刷卡套现100万以上可追究刑责

　　2009年12月，两高发布的司法解释明确规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

　　警方称，通过套现，持卡人相当于在50几天的还款期内，变相得到了一笔无息贷款。如果持卡人还不了款，银行便会出现坏账，由于刷卡套现游离于银行正常的信贷渠道之外，脱离了监管和控制，严重扰乱了金融秩序。

　　刷卡套现对持卡人来说，也有不小的风险。由于不少持卡人都有“以卡养卡”的习惯，A卡的钱没还上，就套B卡的钱去还上，这种拆东墙补西墙的做法一旦循环下去，透支金额会越来越多。如果还不了，在银行的信用方面就会留下不良信用记录，以后再办理贷款等银行业务就比较困难，甚至可能因为恶意透支，而涉嫌信用卡诈骗罪，被追究刑事责任。（海峡都市报 郑道森 林良标 吴佳弘）