理财师：退出股市的资金应如何打理

　　问：本人是公务员，年收入约6万元，老公是律师，年收入约20万元，有一个孩子今年5岁。老公五险一金齐全，有存款约40万元，有车一辆，有房贷约10万，有一只基金定投每月500元。现在股市不好，股市的钱都已退出。请问应如何理财?

　　答：该家庭处于成长阶段,家庭工资收入稳定,有住房一套,房贷剩10万,老公五险一金齐全,家庭年收入26万/年,存款约40万,有车,小孩5岁。经分析，该家庭资产结构中，固定资产比例较高，目前存款比例较高，妻子为公务员，保障比较齐全，因此，需要根据家庭每位成员的需求，加强风险控制、投资规划、家庭保障等方面的规划，以达到该家庭整体风险控制的前提下获得收益。

　　(1)家庭保障型配置

　　该家庭中丈夫作为家庭收入的主要来源，丈夫收入的多少直接决定该家庭今后的生活水平，因此，可适当增加丈夫的商业补充性保险,如意外伤害险,失业险等,保险金额控制在月收入的12倍,正好抵冲该家庭一年的支出。

　　(2)子女教育费用

　　该家庭收入相对稳定，家庭财务状况良好，建议可进一步加大月基金定投的数额，可由原来的500元/月增加至2000元 /月，基金定投作为一种投资方式，长期坚持、收益显著，可作为子女教育、夫妻养老金的储备，除此之外，可为小孩购买一份少儿储备教育险，作为小孩初中、高中、大学的教育费用储备，获得储蓄与保障兼备的效果。

　　(3)资金配置规划

　　在目前存款中提取3-6月的日常生活开支作为家庭备用金，用于应付家庭日常突发性支出需要。剩下的存款，建议该家庭60% 用于购买人民币理财产品，风险相对低，收益一般高于同档定期存款的50%，其余40%可用于购买开放式基金，打新股之类的，在基金选择方面可选择运作相对稳定，回报率比较高的基金公司，每年投资的收益可用于提前归还房贷余额 。