银行上缴保证金存款 拆借利率全上涨

　　据新华社报道，部分银行机构5日迎来保证金存款纳入准备金缴存范畴的首个缴款日。受此影响，昨天银行间拆借市场利率全线上涨。据测算，未来6个月银行体系将有约9000亿元资金冻结。

　　保证金存款余额超4万亿

　　保证金存款是指金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、资金融通以及承担第三方担保责任等业务时，按照约定要求客户存入的用作资金保证的存款。此次央行要求商业银行将客户的保证金存款纳入存款准备金缴存范围，纳入范围的保证金存款包括承兑汇票、信用证和保函。扩大了存款准备金的缴存范围。

　　据新华社报道，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大国有银行和邮储银行从9月5日起分三个月按照应缴额的20：40：40比例缴存，其他银行则自9月15日起分六个月按照应缴额的15：15：15：15：20：20比例缴存。

　　央行数据显示，截至7月末，金融机构的人民币单位项目下保证金存款余额为44222.36亿元。大型金融机构保证金规模约16000亿元，中小型金融机构约28000亿元。据中金、瑞银等机构测算，此次扩大缴存范围，将冻结银行体系资金约9000亿元。

　　银行间拆借利率全线上扬

　　受存款准备金基数调整的冲击，上周资金价格明显上升。银行间市场3个月以下期限升幅较大，票据利率再度升至历史峰值，国债和央票收益率明显上升，其中短端平均升幅在20基点左右。

　　昨天，银行间拆借市场利率继续全线上扬。其中隔夜、7天、14天品种利率均超过30个基点，涨幅分别为40.84个基点、67.54个基点和34.75个基点。14天期拆借利率再度突破5%，达到5.3167%。

　　在此之前保证金存款既可以拉大存贷比的分母，又不用上缴存准备金，在银行存贷比日均考核的压力加大和存款准备金率不断提高的背景下，其在吸储大战中备受银行青睐。数据显示，截至7月末，商业银行表外融资规模在7万亿元左右。