进入加息周期 房奴还贷“鸭梨”真是大

　　中国人民银行2月8日宣布，自9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。这是中国人民银行今年首次加息，也是2010年以来第三次上调利率。紧接着住房和城乡建设部9日也宣布上调住房公积金存贷款利率。从2月9日起，五年期以上个人住房公积金贷款利率上调至4.5%，上调0.2个百分点；五年期以下个人住房公积金贷款利率上调至4%，上调0.25个百分点。这意味着目前已经进入加息周期，在这样的情况下，房贷族的月供将会一步步增加，“鸭梨”也会一步步增大。

　　100万贷款每月多还118元

　　加息后，有房贷压力的市民最关心的就是月供将增加多少。因为大多数银行对贷款者执行的房贷利率都是一年一调整，这次加息后，在今年2月9日之前办理住房贷款的用户将从明年1月1日起执行新利率。

　　以首套房贷款100万元20年期限为例，在此次加息前月供为7396.98元，此次加息后为7514.72元，相差117元，贷款总利息由775275元增加至803533元，增加了28258元。而假如算上去年已实施的两次加息，则累计增加的贷款额则更多。(见右表)

　　按揭公司专业人士宛玉敏表示，单纯从本次加息而言，对市场影响不大，但是上调存款准备金率、加息、贷款利率优惠取消及房产税等叠加政策对市场的影响将逐渐由量变到质变。购房者的观望情绪将逐渐明显。

　　公积金贷款同步加息，但优势更明显

　　商业贷款加息，公积金贷款也同步加息。2月9日，住建部发布了《关于调整住房公积金存贷款利率的通知》。其中规定，五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由3.75%上调至4.00%。

　　本次公积金贷款的加息，对于消费者并不会产生明显影响。反而与商业贷款相比，其优势则更加明显。以目前夫妻双方共同申请可贷最高额度80万元来计算，若买家分20年等额本息还清，此次未加息前，使用公积金贷款正常利率下的月供为4868.95元，使用商业贷款基准利率下的月供为5796.25元；同时加息后，月供额分别增加到4975.24元和5917.58元。加息前后相比，两种贷款之间的月供差距从927.3元增加到了942.34元，也就是说公积金贷款显得更省钱了。

　　尤其在当前商贷趋紧，首套房利率8.5折，甚至部分银行执行基准利率，二套房首付为六成的背景下，公积金贷款的利率更有优势。 (詹青)

　　去年起历次加息前后基准利率下房贷还款月供(等额本息)变化表 贷款额：100万元

　　年限/月供 10年(120期) 20年(240期) 30年(360期)

　　去年未加息前 11071.94元 7129.74元 5956.98元

　　去年首次加息后 11172.49元 7245.31元 6085.81元

　　去年二次加息后 11303.98元 7396.98元 6255.06元

　　今年首次加息后 11405.74元 7514.72元 6386.59元