骗子收钱用的银行卡从哪来？警方揭秘灰色产业链

　　众所周知，在通讯网络诈骗中，嫌疑人用的银行卡往往不是本人的。这些卡从何而来？为何有人愿将自己的银行卡交给骗子？南通警方破获的一起特大妨害信用卡管理案揭开了端倪。江苏省公安厅经侦总队相关负责人表示，现在倒卖银行卡是由专业团伙操作的，甚至已形成产业链。在此提醒市民，切勿泄露个人信息，更不能对外出售身份证、银行卡等，否则，害人害己！

　　通讯员 苏宫新

　　扬子晚报全媒体记者 于英杰

　　先听警察叔叔讲案子

　　骗子团伙倒卖1000多张银行卡

　　大部分银行卡被用于通讯网络诈骗、贩毒、行贿受贿等

　　2014年12月16日，南通市公安局崇川公安分局接到一家银行报案，称有人冒用他人身份在柜台办理银行卡。警方调查发现，此人是一专门冒名办理银行卡团伙的“业务员”。

　　南通警方随即成立专案组侦办此案，并初步调查确认，该团伙业务遍及全国各地，主要头目为冯某、江某、叶某等人。随后，公安部经侦局决定由南通作为发起地和主战场，在湖南、上海、江苏等12个省市发起全国集群战役。去年4月23日，7名主要犯罪嫌疑人在重庆、江西、江苏、上海等地同时落网。

　　警方查明，2014年下半年至2015年4月，钱某、张某、刘某、陈某等人租住在湖南长沙某小区，通过网络销售包括银行卡、他人身份证、U盾等在内的“银行卡套餐”以及单独的银行卡。该团伙中的下线冯某、江某等人负责“供应环节”，其中江某提供资金并通过非法渠道购买身份证和手机卡，冯某负责招募办卡组领队和培训，再由领队招募办卡“业务员”，前往各地的银行网点冒名办理银行卡。

　　据交代，每办理一个“银行卡套餐”，办卡“业务员”从领队那里获得100元报酬，冯某、江某等人则以250元的价格收购。最终，该团伙以600元至1200元的价格通过网上出售“套餐”。

　　为了降低暴露的风险，犯罪团伙招募办卡“业务员”后专门培训，要求他们先用自己的身份证去办卡，熟悉整个办卡流程。每办好一张银行卡，都必须上交。冒用他人身份证办卡时，一旦发现情况不对，立即撤退。

　　通过调取相关网店销售数据以及快递公司信息，南通警方初步统计，该团伙对外非法出售的银行卡达1000余张，购买者遍布全国各地。

　　“大部分银行卡均流向通讯网络诈骗、贩毒等高危地区，还有一些银行卡疑似用来进行洗钱、集资诈骗、传销、行贿、受贿等犯罪活动。”江苏省公安厅经侦总队相关负责人说。目前，此案相关嫌疑人均已由检察院提起公诉。

　　再分析一下原因

　　三大因素导致冒用银行卡泛滥

　　警方表示，此类案件能发展成一个产业链，首先和公民自身防范意识弱有关。一些边远地区的人员法律意识淡薄，由于身份证挂失成本较低，挂失、补办工本费仅20元到40元，于是他们将自己的身份证以60元到80元的价格出售，然后自己再去补办新证。

　　其次，银行工作人员业务素质和防范意识有待提高。由于银行业务考核指标中有一项是发放银行卡的量，为片面追求绩效与业绩，柜面工作人员放松对办卡人员的把关，给犯罪分子可乘之机。

　　最后，职能部门缺乏有效监管。“此案中，嫌疑人通过网络销售银行卡，购买者先以其他物品名义拍下，但嫌疑人实际寄出的则是冒名办理的银行卡。”民警介绍，嫌疑人还使用虚假身份信息注册网络账号，这需要相关部门监督、查处。

　　我们需要注意些什么？

　　切记，看管好自己的个人信息

　　江苏省公安厅经侦总队相关负责人介绍，2015年以来江苏警方针对银行卡犯罪破案945起，抓获犯罪嫌疑人914人，挽回损失2100多万元。从查处的银行卡犯罪情况看，以恶意透支为主的信用卡诈骗仍为主要类型，同时伪卡盗刷的案件大幅上升，妨害信用卡管理案件高发。“封堵此类案件，除了警方加大打击力度外，广大市民也应加强防范，切勿泄露个人信息。”上述负责人说。

　　首先，市民应妥善保管好自己的身份证、银行卡，依法合规使用银行卡，不得违法出售。“买卖银行卡行为同样涉嫌违法犯罪，一经查实，卖卡者同样会被追究责任。”

　　其次，应妥善保管好个人信息，防止个人信息泄露而导致信用卡被盗刷或被人冒领银行卡。个人信息包括姓名、身份证号码、电话号码、家庭地址、电子邮件地址、个人职业信息等，不经意间泄露可能会造成严重后果。犯罪分子可能冒用被害人的身份办理信用卡、盗用账户或骗领信用卡，给被害人带来直接或间接的经济损失。

　　最后，善用个人信用，根据个人能力消费，不得滥用信用恶意透支。使用信用卡恶意透支消费产生逾期记录，会出现负面的信用记录，将来会影响到个人申请银行贷款等业务。