车险将调整以车型定价 豪车保费有望降低？

　　以车型定价车险部分豪车保费将下降。 黄文波 摄

　　近日，保监会网站刊发了保监会副主席陈文辉在中国保险行业协会第25届全国机动车辆保险人联席会议上的讲话，其中提到，要以市场化为导向，赋予并逐步扩大保险公司商业车险费率拟定自主权。据多家媒体报道，该会议还提出在以新车购置价、车龄、座位数等因素为核心的现有车险定价模式基础上，实施国际上通行的车型定价模式，最终实现品牌车型的差异化定价。

　　以车型为基准之一进行车险定价，有利于解决“高保低赔”的窘境，对摆脱4S店售后暴利垄断有积极作用，业内人士表示，配合时下豪车零整比高、豪车国产化的形势，未来部分豪车保费将会下降，而对豪车销量方面则无太大影响。

　　4S店暴利模式或终结

　　据了解，早在2010年，中国保监会就根据车险市场发展的新情况、新问题，计划启动商业车险条款的修订工作。2011年9月23日，中国保监会发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知（征求意见稿）》，车险费率改革正式拉开序幕，不过之后具体措施迟迟未能落地实施。

　　近年来随着保险行业内部竞争的加剧，各大保险公司为争抢4S店、保险经纪公司代理等渠道，不得不支付更高的手续费留住客户。据了解，自2013年以来，60多家厂商对零配件价格调整了170余次，整体上导致维修价格上涨，赔付成本上升，也给保险公司带来不少经营压力。今年4月中国保险行业协会、中国汽车维修协会联合发布国内常见车型零整比系数研究成果中，首次披露的18种常见车型整车配件零整比系数中，售价仅为30余万的北京奔驰W204系数最高的为1273%，远远超过300%的正常水平，如果更换这款车的全部配件所花的费用可以购买12辆整车。而50项易损配件的零整比超过100%的车型有14款，这部分车辆全部更换50项易损配件的花费可以重新购买一辆新的整车，其中，雅力士和北京奔驰C级W204的50项易损配件的零整比超过了200%。

　　在车价相同的前提下，摊上一部零整比高的车型，出险后保险公司将承担更多的赔付费用。据了解，2013年除了人保、平安、太保等企业外，经营车险业务的44家非上市险企车险承保赔钱无一幸免。业内人士表示，车险改革将调整为按车型定价，车型零整比因素将成为重要参考因素，很大程度上保证了保险行业的利润，使4S店暴利模式得到终结，促进厂家汽车维修产业链的调整。

　　部分豪车保费将下降

　　据业内人士介绍，车险费调整为按车型定价，对于零整比数值普遍较高的豪车影响较大，普通家用小车车价不高，变化幅度相对较小。从公布的18款整车配件零整比车型中，零整比超过400%多数为豪华品牌。江门市某日系品牌相关负责人表示，豪华品牌后期维修及配件较之普通车型贵，零整比也远超普通家用车型，这也是为什么豪车价格下降，不少消费者也宁愿购买凯美瑞等中端车，而不敢购买入门豪车的原因。

　　“车价相同的两款不同品牌车型，他们的保险费差别并不大，在同样的零件损伤需要更换的情况下，配件价格高的一方势必出险金额更大，保险公司就需要支付更多的赔付金额。”江门市某保险公司相关人士李先生说，除车主出险率、个人违章记录等衡量标准外，以车型定价将更多考虑零整比，部分零整比较高的车型保费将相应有所提升。

　　而近年来随着豪车品牌国产化的步伐加快，除了奥迪、宝马、奔驰外，英菲尼迪也将于今年实现国产化，而奇瑞捷豹路虎汽车有限公司在江苏常熟的整车制造基地将于2014年第四季度建成投产，年规划产能为13万辆。豪车国产化将免去25%的进口关税，车型价格将得到一定的下降，同时国产零配件的面世，也将给高企的零整比带来一定的降温，豪车保费将对应下降。

　　豪车销量不受太大影响

　　车险将调整为按车型定价，部分零整比高的车型保费上升将成趋势，不过其对于豪车销售板块影响将并不明显。“豪车的客户群体多拥有较为雄厚的经济实力，车险按照车型定价后，车险价格较之前不会相差太多，对此并不会影响他们考虑品牌效应的初衷。”江门市某豪华品牌相关人士说，车险的调整将在一定程度上引导汽车厂家进行维修零配价格的调整，零整比数值也将有所变化，不过豪车的客户群体中大部分为“不差钱”的生意人，对他们来说选择车型比购买价格及售后保养更重要。

　　另外，车辆保费的高低还以车主的自身驾驶习惯有关。“驾车习惯好、出险率低的客户是保险公司的优质客户，往往能够获得更加优惠的车险费率。”保险业内人士郑先生说，安全驾驶将获得更多的保险优惠，同时在车险市场竞争激烈的今天，部分保险业务员也会通过让利手续费等方式，将个人部分利润回馈车主，以稳住客源。

　　而对于时下诸多政策利好的新能源汽车来说，目前其在保险的种类上与传统汽油车一样，业内人士表示，以车型定价车险或从另一个意义上设置了新能源专属保险，日后的新能源汽车出险索赔将更加合理规范。