互联网金融给力自主车“闯海”

　　最近有报道称，国内某些汽车厂商在海外市场遭遇困境的问题，其中涉及到汽车销售中因金融服务问题，信心颇受打击，出口量下滑，个人认为在互联网金融崛起、汽车互联网金融初露锋芒的当下，这一问题都会迎刃而解。
　　中国汽车的海外市场遭遇
　　据悉，力帆汽车出口公司因为巴西等国外市场购车都是通过贷款消费，但自身因品牌口碑、产品品质等原因，没有得到当地银行在金融方面的支持。贷款、租赁等汽车金融服务配套缺失的限制已逐步变成中国汽车在海外发展的瓶颈。
　　在巴西，不少日系或美系的汽车经销商的首付都在一两成，最低的甚至达到了零首付。当地人一般都通过贷款买车，再通过信用额度每月还款，首付越低对当地人的吸引力就越大。而对中国本土汽车，在巴西的银行最低的首付款也需要两成，而个别品牌首付款高达六成，这导致订单流失，销量下滑。
　　在海外汽车市场享受的金融服务方面，中国本土车企的遭遇主因有以下几点：1。中国汽车对于外国人而言就是一个新品牌，良好的品牌和口碑都没形成，外国银行担心中国车品质问题，会提高首付款降低风险；2。中国汽车多走性价比路线，购买中国汽车的当地消费者并不是高收入人群，银行为了规避风险，提高首付；3。中资银行的业务仅是针对中国企业在当地的大型项目，无法在金融服务方面提供合作。
汽车互联网金融将是一条“捷径”
　　对于如何解决汽车金融上的困境，力帆集团表示将在今年下半年在海外布局汽车金融；吉利汽车也于去年和法国巴黎银行个人金融宣布签署合作协议，将成立合资汽车金融公司；长安方面也将在俄罗斯等地建立旗下的销售公司，解决部分用户的汽车贷款问题。但前两家通过汽车金融合作渠道将需要8亿-10亿元投资，而部分投资销售公司的办法，投资也不会低于10亿元，且耗时长。如果能通过低成本、短时间就能解决目前的问题，那必将是条中国汽车在海外发展的“捷径”，而这条路就是——汽车互联网金融。
　　金融服务实体经济的最基本功能是融通资金，资金供需双方的匹配可通过两类中介进行：一类是商业银行，对应着间接融资模式；另一类是股票和债券市场，对应着资本市场直接融资模式。
　　而互联网金融轻应用、碎片化理财的属性，相比传统金融机构和渠道而言，受到中小企业的青睐，也更符合其发展模式和刚性需求。对于互联网金融发展迅速的当下，汽车互联网金融必将首当其冲，恰逢中国汽车在海外的遭遇相信会是个开端。
　　从中国市场上汽车电商发展已经让我们看到方向，而随着支付宝余额购车的上线，这一新的模式尝试更加激进。支付宝的余额宝购车流程是线上选车，支付宝余额金额冻结完成线上购车，消费者线下提车，签到购车协议，3个月后冻结金额扣除，消费者进入还贷流程。
　　购车流程已经和目前的汽车金融操作区别不大，这种互联网金融新模式的尝试相信会给市场尝到甜头，日后这一模式将更加成熟，同时随着相关汽车互联网金融服务后续用户体验的提升，流程简化，模式更加清晰，相信其发展前景不可限量。
　　通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常直接，自由，而且低违约率，银行金融中介的作用会不断弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。
　　相信汽车互联网金融的发展相信是后续的主力军，希望国内的车企在这一路径上多作探索，能走在前列。（徐志进）