儿童理财产品基本有名无实 无针对儿童的独特设计

　　□ 实习记者 陈晓萌

　　在刚刚过去的“六一”儿童节，不少家长都给孩子准备了他们所心仪的礼物。而现阶段相比起送给孩子玩具，越来越多的家长们选择送给孩子一份儿 童理财产品。而这些需求也被部分银行和理财机构所意识到，纷纷在“六一”之际，搭上儿童节的顺风车，推出各式各样的儿童理财产品。但据记者走访发现，这些 所谓的　　儿童理财产品基本都是有名无实，没有针对儿童群体的独特设计，与普通的理财产品并无本质上的区别。

　　理财打出“儿童牌”

　　“想不到这么畅销，刚听说了消息，赶去买就已经没有了。”“六一”刚过，家长黄女士听说北京某银行推出了一款儿童节概念的理财产品，正在发 愁给孩子送一件意义非凡的礼物的她，马上赶到营业厅购买，结果却被告知限额发售的这款儿童理财产品，已经抢购一空了。“买一份儿童理财产品，培养孩子的存 钱意识！”记者发现在某商业银行在其网点内打出了这样的宣传标语。银行工作人员告诉记者，“六一”期间发行的七款理财产品里就有两款是儿童节特供。记者将 该银行发售的理财产品一一比较后发现：所谓的儿童节专供理财产品只是名称不同，本质上并无差别，不但认购门槛最有最低要求，甚至连预期收益率都比普通理财 低了一些。

　　此类现象并不鲜见。“欢度六一，成长有你”、给孩子种课摇钱树……进入六月，多家银行和理财机构都打出了这样的广告宣传内容，并密集推出”六一”儿童节专属理财产品。“前来咨询的家长非常多，儿童节专属理财产品还是很受欢迎的。”北京某金融机构的市场部负责人告诉记者。

　　据业内人士分析，对于低风险投资者来说，理财产品目前仍是满足基本稳定收益的重要产品，这也是儿童理财产品如此火爆的原因之一。

　　儿童理财被指“概念化”

　　“我们小区门口就有一家金融机构，在儿童节期间，在门口拉起横幅，推出儿童理财产品，当时就引来不少人围观。一打听才知道，所谓的儿童理 财，只不过是以儿童的名义购买银行理财计划罢了，其操作方式、销售规则等，与普通理财计划完全一样。本以为会针对孩子有什么特色服务，原来就是改了个名 字，许多人失望地走开了。”家住北京海淀区半壁店乐府江南小区的消费者贺刚告诉记者。

　　这几年，随着投资理财意识的增加，不少年轻父母有了为孩子投资的打算。如购买保险、买理财产品、用孩子的压岁钱买基金等，锻炼儿童的理财意 识。不过，记者也发现，这些银行推出儿童节概念的理财产品，除了产品推出的时间与儿童节有关，其他的还真的跟儿童也没啥关系。并不是只有儿童才可以购买， 而是只要是符合条件的理财客户，都可以购买。也就是说，儿童的理财产品也仅仅停留在概念上，孩子并未从理财产品中获得理财实践的锻炼。至少从理财产品的介 绍上看，除了“六一特供”的名头，记者并未发现任何与儿童有关的信息。

　　对此记者采访了北京农业银行理财分析师白志鹏，他表示，纵观理财市场，比较常见的儿童理财方式，还只是集中在亲子型基金定投、儿童保险、教 育储蓄等，针对儿童特点开展理财教育、特色服务的理财产品少之又少。如果这些所谓的儿童理理财产品，不是让孩子参与其中，也不根据他们的特点进行量身打 造，只告诉家长买完就能赚钱，儿童理财就成了普通理财，或仅仅相当于为孩子攒钱的工具，意义是大打折扣的。

　　培养消费习惯是关键

　　“一款挂名为儿童理财的产品，一：不是只针对儿童客户，二：没有针对儿童群体有任何创新内容，那为什么还叫儿童理财呢？这就是‘搭乘’儿童 节这趟列车的噱头啊？”家长宋女士对儿童理财提出质疑。“银行借助节日经济推出理财产品可以理解，但是这种做法也未免太敷衍了，每到一个节日，就在理财产 品前面换一个‘头衔’，却不见产品的特色与创新。这种换汤不换药的做法还真是让人摸不着头脑。”消费者冯显英对记者说。更值得注意的是，虽然有部分家长意 识到了对孩子进行理财教育的重要性，但却不知该如何对孩子进行理财教育。甚至还有的家长将“金钱至上”、“大手大脚”等错误的金钱观、消费观灌输给孩子， 助长了奢侈、炫富、攀比、浪费等不健康消费行为。实际上，与一般理财不同，儿童理财不仅是为了攒钱、赚钱，一个重要的目的是教会孩子通过理财，明白钱从哪 里来的，懂得如何花钱。

　　对此某国有银行一位理财专家对记者表示，在孩子的金融教育方面，与其购买理财产品，家长更应制定一份长久的理财计划，培养孩子良好的消费习 惯。比如说，为孩子建立自己的储蓄账户，让孩子尝试怎样存钱及花钱。同时，可适当让孩子参与家庭理财活动，比如在购买生活必需品时，让孩子用自己的零用钱 分担一部分。并且现在很多银行都推出了专属儿童的银行卡，这些儿童卡和成人卡相比，大多选择卡通的封面设计，有的银行还能预约定制个性化卡面。如工商银行 “宝贝成长卡”，该卡按照“宝贝卡+父爱卡+母爱卡”的方式发行，除了一般借记卡金融功能之外，父爱卡和母爱卡可定期向宝贝卡中自动存入资金，为孩子积累 成长基金。

　　尽管各类银行、基金类“儿童理财产品”在“六一”节期间遍地开花，但有专家提醒，有的产品并没有根据孩子的特点量身打造，不过是打着“六 一”的噱头，理财产品前面缀以“儿童”二字，不过是为了抢搭节日快车，吸引消费者的眼球。“节日理财产品本质上与常规产品并无明显差异，投资者在购买时除 了考虑预期收益，还应当考虑资金成本”。