第三方资金不同于第三方支付 P2P平台难以几家独大

　　金融，处于最好的时代，在互联网浪潮下，哪怕走在菜市场都有互联网思维；金融也处在一个鱼龙混杂的时代，成功则是资本运作，反之就是变相圈钱。
　　据零壹财经近日发布的全国P2P网贷行业1月份数据显示，平台共数达到2035家，其中正常运营的有1570家。1月份问题平台数量达70家。目前，行业在发展过程中一直存有诸多问题，未来我国的征信是否趋于完善？去担保是否为行业大势所趋？未来的P2P网贷行业发展会在国家大力支持小微企业后有怎样的进展？中华工商时报记者带着以上问题采访了行业从业者。
　　第三方托管是良性保障
　　据网贷之家的数据，记者对2011年到2014年所有的跑路平台做过分析，发现在这些问题平台中，没有一家通过第三方资金托管进行运营。
　　目前，“支付”和“资金托管”是第三方支付平台的两个不同的业务分支，但是绝大多数P2P平台只是与第三方支付进行资金通道的合作，尚未开通托管功能，在宣传时却故意混淆“第三方支付机构”和“第三方资金托管”的概念，让投资者误以为交易过程在第三方支付平台上进行。
　　据介绍，目前很多大平台并没有资金托管。资金托管，虽然在注册过程中略显严格，其实也是本着用户的角度思考。
　　壹文财富董事长李宾表示，防范风险需要从源头避免由借款人失信违约成本过低导致平台坏账，进而殃及投资人资金安全的风险。
　　据91金融联合创始人吴文雄介绍，跑路平台多数没有第三方资金托管。第三方支付平台进行监管是很好的方式。抵押的模式最安全，尤其是北上广的房子抵押最安全。
　　去担保大势所趋
　　两个人通过相亲介绍结婚，婚后，女儿被欺负，解决问题的方式并不是找到中介人，问题的解决关键在于婚姻主体的两个人。中介人只负责牵线，而网贷平台也是如此，有了担保反倒限制了未来行业的发展，去担保反而是最安全的。
　　众所周知，担保一旦形成借新钱还旧钱的模式，就造成庞氏骗局。只有合法、合规的经营，才能可持续发展。壹文财富联合创始人刘纯告诉记者不能用互联网思维经营网贷平台，互联网思维注重短而快，这样反而会走向另一个极端，存在潜在的风险。
　　进入2015年以来，监管层对国内P2P网贷行业的发展日益重视，去年银监会明确提出P2P四条红线，平台本身不得提供担保。一方面很多大平台都提出要“去担保”，而另一方面在面对网贷平台出现问题时，全额赔付是从业者在行业中能走多远的必备砝码，“去担保化”是否为P2P网贷平台的发展方向？一旦去担保化的进程开启，会对行业产生怎样的影响，据信而富公司创始人王征宇介绍，中国99%的所谓P2P机构，服务范围在10万元或者说是100万元以上，甚至有100万元以上。做好网贷需要做好三件事情。第一靠你的产品，第二就是靠算法，第三是通过运营，实现整个线上运营体系的卓越服务。
　　王征宇介绍，信而富目前帮助没有信用记录的人建立形成信用历史，通过快速处理手段进行实时的审核，提供客户得到前所未有的借款体验。在小账户体系，债权匹配充分合规透明之下，坚持合法、合规。从2012年开始不承诺兜底，通过采用美国的会计标准和中国的会计标准双重审计，2013年实现出资资金与运营资金的全部分离，没有担保，现金流与活动匹配，反而尽快帮助小微企业解决融资难、融资贵的问题。
　　未来发展百家齐放
　　对于未来网贷的发展，壹文财富联合创始人刘纯坦言未来并不会出现P2P网贷平台几家独大的态势。人的欲望会无限膨胀，但要考虑个人的管理能力，作为一家基金管理公司，可以管理100亿-200亿，总会有一个瓶颈是很难触及到的。中国目前银行不仅只有商业银行，谁都不能独大。
　　吴文雄介绍，银监会设立普惠金融部，是对行业的肯定。目前是传统金融行业仍旧以服务大企业为主，普惠到个体的中小微企业仍旧少。只有靠互联网才能实现覆盖更广阔的人群。2015年是监管年，监管是滞后于创新的。未来的监管将是一个良性的引导，规范市场的经营。
　　“中国目前有3000多个县，网贷行业有2000家很正常，P2P的贷款容量目前是3000多亿，还不如商业银行的分行。未来网贷平台仍是新兴的市场领域，是一个很大的市场空间。未来网贷平台的发展是需求多元化、垂直细分化。”吴文雄告诉记者。