保险案例：10年老车 难买车损险

　　车子越老上保险越难？成都晚报记者昨日调查发现：因保险公司称“风险太高”，上牌10年以上的老旧车辆很难买到车损险。对此，多位业内专家持有完全相反的意见，双方展开了大论战。据知情人士透露，关于拒保老旧车辆的车损险是否合法，目前正是业界争论的焦点，尚无定论。

　　4家保险公司拒保“10年车”

　　5月20日，央视《每周质量报告》播出节目《再问车险乱象》。节目称，今年4月，司机小张投保车损险时，却碰了一鼻子灰。“这个保险不给我保，说是8年以上的车都不给保。”小张觉得国家有法定的汽车检验机构和检验标准，车况好不好应该法定检验说了算，和车子用了几年没关系。

　　昨日，成都晚报记者联系了5家车险公司，以顾客的身份询问10年老车是否能够投保车损险。“我公司内部的系统就通不过这样的保单。”“风险太高，大多数保险公司都不得给你保。”其中，4家保险公司的业务员都不敢接单，仅有一家大型国有保险公司的电话车险销售人员肯定地表示：“只要是15年以下的车辆都可购买车损险。”但是，当记者进一步询问可否在成都当地购买、理赔方面有无问题等，该销售人员模糊地称：“具体还要看你打算怎么保。”

　　市民认为有“歧视”

　　对于老车难以买到车损险，记者昨日采访了部分市民。家中有两辆老车的郑女士认为，这和歧视老年人没什么区别；法律工作者王先生则表示，车辆报废的年限是15年，如果保险公司都是从第10年就不销售车损险，相当于逼着不想换车的人换车。

　　○专家看法

　　专家意见相左 业界尚无定论

　　就据售老旧车车损险的案例，记者咨询了多位业内专家发现，业内对此事看法不一。有专家从自由贸易、市场机制等角度出发，认为保险公司有权力拒售。也有专家从违反了相关条款、谋取不正当利益的角度出发，认为不应该拒售。

　　一位保险业内专家告诉记者，保监会2004年初下发的《关于车险费率调整权限等有关问题的通知》中，明确指出保险公司不得以任何形式拒保某类车辆的保险业务，因此某些保险公司拒绝承保10年以上的老旧车辆的行为，可以说是违反了保监会的监管规定。专家称：“如果觉得风险高，大可以用增加保费的形式来平衡。”

　　另一位知情人士给记者算了一笔账，以证明拒卖高龄车车损险可以为保险公司谋取不正当利益。他说，一般而言保险公司将客户分为高风险和低风险两类。定价的时候，低风险的优质客户假如缴纳5元的保费，则高风险的客户就需要交10元的保费。以此为基础，市场平均价就在7至8元。此时，如果保险公司拒绝为高风险客户承保，那么他所销售的均价7元的车险中，即包含了高风险客户所带来的影响，又没有承担相应风险。

　　西南财经大学教授李虹认为：“商业险在某种意义上也是一种商品，保险公司有权选择销售或者是拒绝。”她告诉记者，规避风险和逃避责任完全是两个概念，保险公司作为一个营运主体，可以选择合理规避过高的风险。“消费者如果在这家买不到，完全可以上那家去买。”李虹说，“这也是一种双选。”

　　○相关链接

　　车损险有多重要？

　　没有车损险车辆上路将面临哪些危险？某国有保险公司的业务员刘先生这样解释：如果没有购买车损险，那么在路上追了别人的尾或者是因为撞树、撞墙、倒车等造成的擦挂，此类自己承担全责的事故都不能得到保险公司赔偿。如未购买车损险，其下附属的盗抢、玻璃、自燃险也就无法购买。