银行理财师指点：“单身部落”理财新思路

　　“11.11光棍节”是流传于年轻人间的一个颇具“娱乐性”节日，然而今年的光棍节成为中国电子商务发展的历史性时刻。据阿里巴巴集团11月12日凌晨确认，11.11购物狂欢节天猫和淘宝的支付宝总销售额达到191亿元，差不多是去年的三倍。

　　相比刚刚过去的火热单身节，单身人群更是引人关注。如果说单身能成为一个浪潮，就是选择独身的人越来越多，才会提出这个概念。如果说上世纪的单身潮是带有时代性的被动，那么现在出现的单身部落却是对自己生活的选择。

　　他们从二十四五岁到三十七八岁不等，他们收入颇丰、工作繁忙，他们有情趣、有期待，也可以说是收入较高，负担小。重庆银行理财师刘佳指出，单身阶段理财的主要目标是进行资产的原始积累，以备成家立业之需。因此建议其理财可从积累、投资、基本保障三方面入手。

　　单身要重视积累

　　所谓积累，就是对自己的财产进行收支平衡管理。建议从小处开始节流，平时削减可有可无的消费支出，并养成日常消费记账的好习惯，定期整理不断改进。

　　说到记账，可以采取电子记账的方式，目前大大小小的记账网站和软件很多，其原理是改善支出结构，目标是将月储蓄率提高40%-50%以上。

　　另外，适度购买保险做好基本保障。单身部落目前家庭负担较轻，可根据个人职业、身体状况权衡是否需要购买保费低廉的保障型保险，如意外险、疾病险等。

　　主动投资策略

　　单身阶段负担轻，风险承受能力较强，为实现资产的快速积累，建议其采取主动投资策略进行基金、银行理财产品等资产配置。申购偏股型开放式基金等，通过专业投资，既可以降低个体投资者直接投资股市的风险，还可分享股市上涨带来的较高收益，同时还省心省力不用为选择个股、选择进场时机而操心。

　　基于单身部落正处于投资的起步阶段，建议可将每月收支节余拿出部分采取定投方式投资基金。每月扣款，不但能强迫实施储蓄、投资计划，而且长期来看放弃判断波段，可带来总体成本降低。

　　另外，可以关注重庆银行近期的理财产品72-198天，预期年化收益4.7%-5.4%，在同期的各家银行理财产品中，重庆银行的理财产品不管是收益还是期限，都是很有吸引力的。

　　置业要留预备金

　　房产投资也是单身部落的难题。建议办理房贷要遵守“三一定律”，即每月的房贷金额不超过家庭月总收入的1/3。而且，对于刚工作不久的单身来说，可以采取等额还款方式，虽然累积承担的利息支出会多些，但其优点在于月供初期压力相对小，不至于在置业后负担过重。

　　同时，置业中还要考虑购房后的生活紧急预备金需要，一般至少要留足3个月的流动资金以备所需。

　　在手上略有闲钱后，不应急于提前还款，相比于银行最高0.385%的活期利息，通过巧用银行产品减少利息支出会更合算。

　　开源节流办法多

　　不管是积累、投资、还是基本保障，都离不开开源节流。开源节流就是要抑制消费，抑制消费又要有品位的话，就要懂得善用“团购”分割消费。现在大到房产，小到咖啡之类的日用品都可以进行团购，如此一来，能增强购买人的议价能力，从而达到省钱的目的。很多商品的批零差价多为10%~20%，副食品甚至超过了30%。

　　分割消费原则很重要，中午同事吃饭采用AA制，和多人一起包车旅游等，可以吃好玩好又省钱。不过，这些办法虽然省钱，但还是在消费。单身部落要认识到财富是一个由少到多逐渐积累的过程。

　　有效管理手上的信用卡对单身部落也尤为重要。如信用卡一般都有51天或者56天免息期，可以简单将手中信用卡安排一下账单日，使每笔消费都尽量享受到长的免息期；另外，可关注各信用卡的分期付款商品，选择正好是自己所需的购买，也可节约支出。