城商行多方式曲线异地扩张 或难“偏安一隅”

　　尽管监管层已经限制了城商行的异地扩张，但是城商行异地发展的冲动依旧，开设支行及参股村镇银行成为了目前城商行曲线异地扩张的一种方式。

　　据《每日经济新闻》记者了解，北京银行、宁波银行、南京银行、江苏银行等大多数的城商行都在不断新设异地网点，通过加大吸收存款来将银行的业务做强做大，而城商行参股村镇银行的例子也在不断增加。

　　“相比部分城商行所在的地域，诸如北京、上海、广州等一线城市的市场可能空间更大。与国有大行不同，城商行面临的最大的困难就是抢存款，而这也就意味着城商行的业务要向大型一线城市和经济发达的城市发展。”北方一家城商行人士接受《每日经济新闻》记者采访时表示。

　　他同时认为，一线城市和经济发达城市的市场很大，潜力也很大。即使是城商行不敌国有大行和股份制银行的竞争力，但是也能够在地区内获得不错的发展。

　　事实上，宁波银行、南京银行等城商行今年三季度就在不断增加一线城市的机构数量。

　　“如今，城商行要想和前两年一样大规模的异地扩张、开设分行已经不可能了，至少数量上受到了监管层的限制。事实上，不少城商行都在异地已经布局了，只能通过现有的分行来设立一些支行来展开业务。”上述城商行人士表示。

　　他还认为：“目前银行的扩张还是依靠规模，城商行也不例外。在很多城商行看来，局限在一个区域中，发展肯定是有限的。大多数城商行都会有两条腿走路的想法，在立足所在地域经营的基础上，也不放弃异地的扩张。”

　　截至今年11月，城商行总数已达144家，总资产已经由3.40万亿元上升到11.39万亿元，增长3.35倍，整体规模已达到了大型商业银行总资产的20%，成为中国银行业重要的组成部分。

　　“国有银行和股份制银行有的产品和服务，我们银行都有，甚至更好。”北京朝阳门一家城商行负责人表示。该负责人同时承认，城商行在竞争力上还是远远不及国有大行和股份制银行。

　　记者在上述城商行的营业大厅明显感受到，往来办理业务的人员寥寥，排队的情况也好很多。

　　“网点少，一些业务不方便，这都是城商行的异地经营劣势。由于缺少了地域品牌，城商行的异地发展需要很长一段时间才能得到客户的认可。”某券商银行分析师表示。

　　该分析师表示，因为城商行进入异地发展可以算是新市场，这也给城商行一个很大的发展空间。“不少城商行现在吸引客户的方式就是让利，通过减免一些费用或是发行高收益理财产品来抢客户。”

　　数据显示，2012年第三季度，银行理财产品的发行数量为9582款，发行规模为8.09万亿。从预期收益率方面来看，银行理财产品市场整体仍然处于继续下滑的状态中。而例外的是，不少城商行的理财产品收益率却始终保持高位。

　　但是，该分析师也指出，城商行的资金成本要高于国有银行和股份制银行，眼下由于经济环境不好，贷款需求有所减少，而客户类别主要以中小企业为主。所以，银行的盈利可能会有一定程度的下滑，而不良率则相对有一定幅度的上升。

　　“去年，银监会就曾经明确地表述了城商行的发展思路——立足本地、服务小微、打牢基础、形成特色、与大银行错位竞争，但是实际上城商行和国有行、股份行的业务上的差异性、层次性还是没有明显地体现出来。”上述分析师表示，监管层应该引导城商行向下走，而不是集中精力在经济发达的地区赚钱。每经记者 杨井鑫