网络洗钱陷阱重重 金融机构首当其冲

　　网游也能被犯罪分子利用来洗钱？这并非耸人听闻。数据显示，当前我国网民数量已突破5亿，在大家尽情享受网络时代快捷、高效的同时，通过诈骗、非法集资等手段精心编织的网络洗钱陷阱也随之而来。

　　今年11月是人民银行发起的金融机构“反洗钱宣传月”，反网络洗钱也成为银行等金融机构调查问卷和宣传资料的一项重要内容。通过这些宣传，广大市民对网络洗钱已有了一定的认识。相信随着金融机构反洗钱工作力度的加大以及广大市民整体反洗钱意识的提升，西安的网络金融环境将会更加纯净，市民网购、理财也可以更加安心了。

　　魔高一尺

　　网络洗钱陷阱重重

　　“我也用过网游的虚拟货币为自己在游戏中买装备，没想到这竟然可以被犯罪分子用来洗钱！”在农行陕西省分行反洗钱宣传活动的现场，听了工作人员的讲解后，一位市民表示，原来网络洗钱离自己的生活也是这么近。

　　据介绍，目前网络洗钱的主要方式有网络银行、电子货币、网络赌场、网络保险等，其他诸如设立在线空头销售公司，或者通过网上拍卖，也可以达到洗钱的目的。普通市民稍一不慎，就会上当受骗，甚至沦为网络洗钱的帮凶，给自己带来巨大的风险。

　　“较之传统洗钱模式，网络为犯罪分子的洗钱活动带来了更大的便利”，农行陕西省分行相关负责人介绍说，网络洗钱活动集团化性质明显，且几乎是零成本运作，利润极高，而交易与货币则具有一定虚拟性，资金流向复杂，一旦完成洗钱活动就不易追查。与此同时，因为网络实名制度还未成熟，这也大大降低了洗钱者的风险。此外，网络还为跨国性洗钱提供了更便利的条件，这些都让很多犯罪分子对网络洗钱趋之若鹜。

　　道高一丈

　　金融机构首当其冲

　　“金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线，在打击网络洗钱方面，我们更是责无旁贷”，招行西安分行法律与合规部相关负责人表示。

　　记者了解到，为更好地防范和打击网络洗钱行为，目前各银行在业务申请与办理中强化业务合规，加强了客户身份识别以及对可疑交易的监控，并加强了“休眠卡”的管理，让网络洗钱行为越来越无机可乘。

　　“防范网络洗钱，也需要立法与技术的双重推进”，招行西安分行法律与合规部相关负责人介绍说，目前各大银行的网银大众版中都设置了交易限额，这既可以保护客户资金安全，也可以防范被网络洗钱分子利用。此外，网上银行系统电子签名、身份认证也已基本建立。近期，招行网银还专门加强了对“公转私”账户交易的管理。

　　全民参与

　　首要增强防范意识

　　“网络洗钱行为，不仅损害了金融环境，更会让普通市民在经济、信誉等方面蒙受巨大损失，所以需要全民提升防范意识，而不能仅仅依靠金融机构的努力！”西安邮电大学金融系副主任李鹏表示。

　　招行西安分行法律与合规部相关负责人建议，市民从事金融活动首先需要选择正规的金融机构，这样才能维护自己身份资料和交易信息的安全，切忌为了贪图高息或便利而在违规经营的单位办理业务。同时，要注意保护自己的身份资料和账户信息，不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡和U盾，也不要用自己的账户替他人取现，这些都有可能让你成为他人洗钱活动的“替罪羊”，使你蒙受不必要的风险和损失。此外，在必要情况下也要主动配合金融机构进行身份识别，这也是每个公民应尽的义务。记者 许可 实习生 谢小强