量入为出细算账 信用卡消费进入分期时代

　　近日，兴业银行发布公告，自2月15日起，将对信用卡分期业务中的消费分期、账单分期、自动分期以及现金分期手续费增设分期收取服务，这让很多已习惯消费分期付款的“喜刷刷”一族更为高兴。记者走访发现，目前已推出手续费分期服务的不止兴业银行一家，随着各大银行信用卡业务从“跑马圈地”进入“精耕细作”时代，刷卡族的账也越算越精明，精细化、差异化将成为信用卡分期时代的最大特征。

　　更人性化 手续费也能分期

　　“分期付款手续费也能分期，那就太人性化了。”经常使用分期付款服务的市民刘小姐表示，此前信用卡分期手续费基本都是一次性收取，这样不仅会增加消费者首付的负担，而且如果接下来选择提前还款，手续费也不能退还，而如果能选择分期支付手续费，这些问题也就能迎刃而解了。

　　记者了解到，除兴业银行外，农行、建行、中信、华夏等多家银行也推出了手续费分期服务，只是部分银行设置了从1000元到10000元不等的消费门槛，只有超过规定金额的消费，手续费才能选择分期。

　　“手续费分期肯定将成为信用卡分期服务的一大趋势。”工行陕西省分行营业部相关负责人表示，信用卡发展已经从前几年的“跑马圈地”进入“精耕细作”时代，只有更人性化、更实惠的服务才能吸引更多地消费者。

　　货比三家 消费者需算细账

　　记者走访发现，各银行目前分期付款的手续费收费标准并不相同，有的甚至差异很大，消费者如果持有多家银行信用卡，在选择分期时就可以货比三家，选择最适合自己的信用卡来刷。

　　而根据兴业银行官网提供的最新收费标准，部分分期选项下，手续费分期要高于一次性支付手续费。以6期为例，一次性手续费为3.9%，而分期的话每期费率为0.7%，相当于分期后缴纳的总手续费为4.2%，高出0.3%。而华夏银行则不论一次性收取还是分期，手续费标准不变。

　　“除了消费分期付款外，消费者还可以申请账单分期。”建行某网点工作人员告诉记者，目前，各家银行都推出了账单分期服务，如果消费者在刷卡时未申请分期，对账后也一样可以申请分期。消费者需要注意的是消费分期和账单分期的手续费费率是否相同，如果费率差异较大，消费者就可以先计算好哪种方式最划算，再去选择分期形式。

　　提前还款 能否减费最关键

　　“手续费分期除了降低首付压力外，对于消费者最大的意义应该在于提前还款时，剩余期数的手续费可以不再收取。”某银行西安分行相关工作人员表示。

　　记者走访发现，同为手续费按月收取，目前只有农行和中信银行明确表示：“提前还款只收取当期应收分期付款手续费，提前结束的期数不会收取。”而华夏银行则明确规定：“提前还款手续费为剩余分期付款手续费”。也就是说，即使消费者提前还款，仍不能享受到手续费减免的优惠。

　　“信用卡分期付款还应该有更灵活的选项。”西安邮电大学金融系副主任李鹏表示，信用卡分期付款消费对市民生活的拉动有目共睹，银行也在努力提供更丰富的选择，但从消费者角度来说，最期待的还是实实在在的实惠和方便。 见习记者 谢小强