压岁钱理财 让小鬼当家

　　近年来，随着压岁钱水涨船高，许多孩子过完一个春节就变成了“小富翁”，压岁钱过万元的不在少数。那么，该如何打理这笔数目不小的资金？理财师们昨日在接受记者采访时纷纷表示，6岁到12岁期间是儿童理财观念培养的黄金时间，不妨早早为孩子做理财规划，使其形成良好的理财习惯。其中，储蓄、基金定投、少儿保险均为较好选择。

　　记者昨日走访了深圳多家银行后也了解到，随着理财意识的增强，春节期间前来银行咨询压岁钱理财的人明显增多。大多是父母咨询是否有关于儿童的成长教育基金或保险的理财产品，想为孩子的未来早作打算。

　　带着孩子一起去存款

　　春节收到压岁钱后，孩子们从父母口中听到最多的一句话却是“我帮你保管”。但与其怕孩子乱花钱，让孩子的压岁钱“充公”，还不如借此培养孩子的理财习惯。

　　多家银行的理财师纷纷向记者介绍，目前压岁钱的主要理财方式还是以储蓄为主。“金额并不大，而一般银行的理财产品最低也要5万元起。但如果带着孩子一起来存款，一方面可以从小培养孩子的理财观念，另一方面也是给孩子做一笔长远的投资。我听说有人压岁钱存了20年还买到房的呢。”平安银行的一位理财经理笑道，6到12岁期间是儿童理财观念培养的黄金时间。

　　记者了解到，目前大多数银行均有专门针对儿童设立的儿童账户，但需注意的是，根据规定，16岁以下的未成年人可由监护人代理开立个人银行账户，办理时监护人必须出具自己的身份证和账户使用人的身份证或户口簿。而且，儿童账户以儿童名义申请开立，由父母或监护人中至少一人为合法签署人并负责操作该账户。

　　据悉，银行的儿童账户除了基本的存取款及转账功能外，还具有储蓄管理功能。家长可通过固定付款方式每月将一定金额的款项转至该账户，作为孩子的零用和储蓄，并通过网上银行实时关注孩子账户的变动，指导孩子合理使用并科学管理零用钱。同时，父母可以设定取款和POS消费的限额。“这样，不仅可以早早培育孩子的理财意识还可以教会儿童如何理财。”理财师如是说。

　　基金定投最适合入门理财

　　建立了理财意识后，还要逐步培养孩子的投资意识。但记者在走访中发现，银行为少儿专门准备的理财产品并不多。不过银行理财师认为，如果要用压岁钱投资，基金定投相对较优。“因为定投有个好处——投资成本比较平均，分散了风险，长期投资也享受复利增值，而且起点金额低，积少成多，长期看年收益率高于零存整取。适合初入理财市场，对理财产品又不是很了解的投资者。”一位理财师向记者介绍道，具体挑选哪款基金还需看客户自身的需求和风险承受能力。

　　记者了解到，目前许多银行的基金定投起投金额仅限定在200元或300元以上，最低仅需100元即可购入，门槛相对较低。

　　但值得注意的是，目前市场上多数理财产品属于长期投资，对于市场上各类定投基金来说，中途终止投资会给投资者造成损失。一位业内人士建议，父母在为孩子投资时要结合家庭收入考虑，做好长期计划。若盲目购买，不仅达不到理财效果，反而容易造成损失。

　　配置儿童保险规避风险

　　与市场上寥寥的儿童理财产品相比，春节后，正是各家保险公司少儿险销售的旺季。

　　记者了解到，目前市场上可为孩子配置的主要有三类保险：一是“生存保险金”和“身故保险金”；二是养老金；“养老金并不是说一直存到老，只是说本金存的时间较长。实际上，今年存的本金，明年就能够支取利息。除了每年的固定返还外，还有分红。”一位保险经理向记者介绍道；三是针对18周岁以下人群推出的少儿教育年金保险。据了解，此类保险是针对少儿提供的一种人身风险保障，用于解决孩子成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病等风险。该险种多为三年、五年或十年，每月定期存款，每年返还利息外加累积分红。

　　保险经理向记者介绍道，除了培养孩子的理财意识和投资意识外，为孩子规避未来可能发生的各种风险也是十分必要的。

　　此外，还有不少家长还可通过购买黄金的方式等各种投资方式让孩子们的压岁钱“滚雪球”。