三招教你买到“物美价廉”保险

　　保险作为一种金融产品，其结构相对复杂，再加上市场上险种繁多，令市民望而却步。怎样才能买到更划算的保险呢？对此，保险分析师梁颖根据目前市场情况为市民支招。

　　【招数1】购买附加险“性价比”更高

　　记者发现，在投保主险后，很多附加险如重大疾病险、定期寿险、意外险以及医疗险等不仅保障范围齐全，而且价格更为优惠。“附加险一般都是消费型产品，本身费用相对较低，再加上节省了销售环节，导致这些产品作为附加险时保费一般会比作为主险时便宜很多，‘性价比’更高。”梁颖说，不过，购买附加险时，一定要注意附加险的保障期限，有时主险是终身有效的，而附加险却是定期的；其次，附加险的保额一般都会受到主险保额的限制，为了提高附加险的保额而多买主险也是不必要的。

　　【招数2】第三方渠道购险可“货比三家”今年以来，客户可以在作为第三方渠道的第三方理财机构、保险中介或第三方网络平台购买到保险产品。“由于是代理机构，产品种类不受限制，立场比较中立。”梁颖表示，在这一渠道购买保险的好处在于，不仅可以找到竞争力强的产品，还可以“货比三家”，不同产品的内容和价格，很容易就能看出区别。

　　【招数3】购买寿险越早费用越低

　　据统计，在同样保额情况下，40岁时买与20岁时买在费率上可能会多花30%左右，老年人买寿险产品保费较高，甚至还会出现保费总和大于保额的“倒挂”现象。因此，梁颖提醒投保者，不管多大年龄，买过保险后每年的交费都是固定不变的，从收益的角度看越早买越划算。　记者胡淼