银保促销“说得比唱得好” 3万元定存眨眼变保险

消费者知情权问题是行业满意度不高的关键

“比普通存款利息高很多的五年定存业务，另送一份保险”，看到这样的银行促销活动，你是否心动？消费者季太太在完全相信银行的情况下参与了这个活动，最后却发现，承诺和现实相差甚远——存款竟变成了保险公司的分红保险。

在市消保委和上海社科院社会调查中心昨天共同发布的《上海消费市场促销行为效率、公平、可持续性调查报告》（下称《调查报告》）中显示，银行保险促销满意度在五大行业中排名垫底。专家分析认为，知情权问题是行业满意度不高的突出问题，而今年有望重修的《上海市消费者权益保护条例》，将重点突出消费者知情权，或可成为规范银行保险促销行为的“利器”。

3万银行定存眨眼变保险

前段时间，消费者季太太前往某银行办理存款业务时，工作人员向她推销一项五年定存业务，称“比普通存款利息高很多”，还能赠送一份保险。季太太立刻办理了存款业务，在一堆文件上签字后，她拿到了一张银行存款凭条和保单。

没有想到的是，数月后她发现3万元定存竟变成了某保险公司的分红保险。“银行一再强调这是定期存款，保险就是附送的，手中更是有银行出具的存款凭条，为什么3万元定存会变成3万元保险？”季太太气愤地前往银行交涉，工作人员却以已签字同意为依据拒绝，若季太太要赎回，原来3万的金额将缩水为1.3万。

浦东新区消保委进行调查后发现了其中“玄机”。原来，银行虽然出具了存款凭条，但这笔资金随后即通过“银保代收”项目又被支付了出去，而季太太所签署的那一堆“文件”，事实上是委托银行理财的一系列流程，如果消费者对银行业务没有清晰的认识，很容易被巨大的信息量所迷惑，误入陷阱。

银行保险促销满意度垫底

银行、保险公司通过所谓促销欺骗消费者的情况近两年来成了投诉热点。《调查报告》结果显示，在网络购物、超市百货、银行保险、电讯行业及旅游行业5大行业促销满意度调查中，银行保险业满意度垫底，“非常满意”和“基本满意”比例仅占20.8%，“一般”占比40.15%，而消费者表示“不太满意”和“很不满意”的比例高达21.54%。《调查报告》指出了银行保险促销存在的主要问题。其中61.30%的消费者认为“理财产品促销员专挑好听的说，有意回避限制条件，缺乏风险提示”，43.6%的消费者认为“业务员诱骗办卡或推销理财产品”，30.9%的消费者反映“实际收益率与宣传不相符合”。

“从消费者反映的情况来看，银行保险业的合同比较规范，突出问题集中在宣传与合约不符，有意疏忽了经营者义务以及涉及消费者切身利益的关键性要素，损害了消费者的知情权。”市消保委常务副秘书长陶爱莲在接受采访时表示，长此以往，银行保险业的权威形象也将大打折扣。

消费者权益保护条例将修订堵知情权缺口

针对银行保险业喜欢“夸大宣传、淡化缺点”的促销手段，去年中国保监会在寿险销售误导治理工作会上已明确提出销售规范，如“不得夸大保险产品收益或将保险产品与银行存款、国债、基金等进行片面比较”、“不得混淆保险产品概念，将保险产品混同为银行存款或银行理财产品进行销售，杜绝‘存单变保单’的行为”等，收到了一些成效。这一损害消费者合法权益的现象能否根治，陶爱莲透露，今年有望重新修订的《上海市消费者权益保护条例》，将着重突出消费者的知情权保护，有效规范银行保险促销行为。

据悉，现行《条例》是2003年起实施的，距今已有10年，许多旧条例已跟不上新步伐，导致全新的消费者权益保护问题无法得到有效解决。随着我国消费者权益保护法修订进入实质性阶段，《条例》预计年内也会进行相应的修订。陶爱莲表示，针对合同约定与经营者宣传不符的情况，即将修订的《条例》将突出信息对称，强调消费者的知情权，并加强经营者对消费者的告知权，这是2003版《条例》所忽视的内容，“如果合同约定与宣传内容不一致，或合同格式条款的内容与消费者权益密切相关，消费者有权要求经营者以合理方式提请注意。”