银行上调信用卡分期手续费 费率最高达8.88%

　　泰城银行陆续调整信用卡分期业务的期数和费率。根据新的费率表，以持卡人1万元分12期还款为例，手续费需要多付几十甚至上百元。

　　分12期还1万多花90块

　　家住泰山区的市民李先生，今年下半年结婚，准备贷款购置电视、电脑等几大件家电。原本打算信用卡分期付款，没想到1日到银行咨询时，被告知已经提高了手续费率。

　　到银行后，工作人员告知李先生，原先9期原本只要交5.5%的手续费，今后要变为6.4%，这笔消费所要承担的手续费为1280元，多交180元，也就是说，每一万元的分期，要多花90元。

　　自2月底发改委执行新的刷卡利率以来，一些银行提高信用卡分期付款利率的步伐又加快了。1日，记者从一家国有银行网站看到，从下个月起，也将调整账单分期业务手续费的收费方式和标准。新费率相比现在实施的优惠方案均有不同程度的上浮，分期业务手续费收费方式由目前的“一次性收费”变更为“分期收费”，调整后的每期手续费=分期总金额x每期手续费率。以分6期为例，8万元以上的，每期按总金额的0.56%收取手续费。调整后，每期都将按总金额的0.7%收取手续费。

　　费率最高8.88% 最低3.58%

　　一家银行理财经理告诉记者，国内金融市场的信用卡分期付款手续费费率，一直以来都没有统一标准，都是由各银行自行规定，因此不同银行分期付款的手续费并不相同，差异比较大。　　以单笔消费1万元、分12期付款为例，某国有银行的手续费率3.58%最低，为358元，手续费率最高的银行，高达8.88%，为880元，差价达522元。

　　业内人士分析，自从银行收费项目被监管层限制后，银行中间业务增速受到一定影响。而发改委下调信用卡刷卡手续费，短期内也对银行造成负面影响，为了保证中间业务增速，一些银行开始寻求其他途径保持业务增长。

　　也有银行工作人员认为，受贷款额度吃紧的影响，传统贷款业务正不断向信用卡分期业务延伸，尤其是车贷。当越来越多的客户办理信用卡分期时，银行却开始调整分期手续费费率。其原因或许是随着信用卡业务量增大，背后暗藏的风险逐渐凸显，银行试图通过上调分期手续费费率，达到收缩信用卡分期业务规模的目的。费率成本高于同期贷款 　虽然信用卡分期付款解决了不少年轻人的燃眉之急，然而在部分银行提高费率后，已经超过了商业贷款的利率，想要用信用卡做分期，还要算好自己的“小九九”。

　　一家商业银行的信贷经理说，在信用卡分期还款计划中，费率并不等于利率。银行所收取的手续费是按照刷卡金额的固定比例来计算的。在还款过程中，刷卡人占用的银行资金会逐期减少，但手续费却不会因为本金的减少而发生变化，所以由此而计算出的实际利率要高于简单相加后的费率。

　　举个例子，陈先生刷卡18000元12期分期还款。根据银行规定，每期需要按照消费总金额的0.6%来缴纳分期付款的手续费。每期支付本金1500元和手续费108元(18000×0.6%)，一共是1608元。除了第一个月，陈先生所占用的银行资金为18000元之外，随着还款的进程，所占用的银行资金在逐期递减。到还款最后月，实际只占用银行1500元，银行却仍按照18000元的全额本金收取手续费。

　　要计算分期付款的实际利率，应引入“平均贷款余额”的概念。以该例子看，平均贷款余额=18000+16500+15000+……+3000+1500)÷12=9750元，这个金额才是持卡人还款期间平均占用的银行资金，相当于其全年向银行贷款9750元不变。然后，再按照实际支付的手续费总额108×12=1296元和平均贷款余额9750元计算，实际贷款的利率应该是1296÷9750×100%=13.29%，而不是0.6%×12=7.2%，几乎相差一倍。