银行业高速增长难以为继 中间业务亟待突破创新(2)

　　外部监管趋严 高速增长恐难以为继

　　尽管仍然保持了两位数的增长，但相比去年同期57.84%的平均水平而言，5家银行(平安银行因受并购影响的特殊情况除外)的该项收入增速均呈现了明显的放缓趋势。其中，民生银行、浦发银行、中信银行的降幅较为明显，增速分别较去年同期下降了46.28%、35.67%、28.29%。

　　中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，这是银行中间业务在经历了几年高速发展后，随着基数不断扩大而产生的一个必然趋势。此外，外部监管环境对于银行中间业务的不断规范调整同样产生较大影响。

　　去年年初，监管部门“七不准”、“四公开”的相关要求对一些银行不规范收费行为起到了很大的震慑作用，由此部分以“顾问与咨询费”为名义的“息转费”在2012年得到了很大程度上的规范，手续费收入增幅随即下滑。

　　不难预料，今年年初信用卡全额罚息的争议、刷卡手续费费率的下调及近期银监会“8号文”对理财业务的规范，决定了2013年银行中间业务增速将继续承受着下行压力。其中，“8号文”中对于理财资金投资非标准化债权资产的余额划定的两条“红线”对于未来银行理财规模的影响尤为值得关注。

　　据某证券研究机构人士分析，在监管新政下，银行理财的规模和产品收益都将出现下降态势，甚至会影响到银行资本充足情况，这主要缘于“8号文”中规定，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。而以此为标准，银行理财产品的规模今后很难快速增长，特别是一些中小银行目前非标准化债权资产占比甚至可能超标。

　　发展中间业务是银行在利率市场化环境下转型的重点，而理财业务更是重中之重。未来，面对监管层的各项新政，如何保证自身业务成功转型以应对利率市场化的冲击，成为每家银行要面临的一大挑战。