银行一周大事回顾：建行员工非法集资过亿

    江苏银行频爆出售客户信息丑闻上市之路道阻且长

    江苏银行2012年年报显示，其不良贷款余额和不良贷款率去年双双走高，而同期净利增速仅同比增长20.6%，远低于资产规模更大的北京银行和上海银行。

    由于江苏银行在十余家排队上市的城商行中表现逊色，近年其加大力度清收不良资产，但仍难以在激烈的上市排队中取得先机。

    除了经营业绩表现不佳，去年还频频爆出江苏银行出售客户信息等多桩丑闻。

    有消费者投诉称，办了张江苏银行信用卡后，就经常收到有关某时段刷卡积分3倍及消费打折的短信，这些信息经常在中午或晚上甚至半夜发过来，多次打电话联系江苏银行，却不见效果。

    后又有新闻称，江苏银行上海金桥支行在去年2月至4月期间，凭借宜信普惠信息咨询公司提供的授权查询书，在未与客户发生业务关系的情况下，查询了3 .2万余人的个人信用报告，因此被央行上海分行责令整改。

    然而，江苏银行很快提出异议，表示是宜信普惠本着为客户提供增值服务的设想，经客户同意，推荐客户到江苏银行上海分行金桥支行办理信用卡。

    在越来越市场化的银行竞争中，仅仅是辩白已经远远不够。江苏银行并未对有关客户进行必要的处理或者道歉，显示其风控和市场服务意识很不健全，在竞争激烈的上市排队中，这种做法很难取得先机。

    建行员工非法集资过亿

    “本人张杰涉嫌犯罪，投案自首，同时举报河北省公安厅治安局局长刘广英敲诈我的事实”。2012年3月30日，40岁的张杰坐在了最高检来访人员接待处，心神忐忑。在做完投案自首记录后，他被石家庄市检察人员带走。

    张杰是建设银行河北省分行会计结算部副经理，起诉书称，其从2007年6月至2012年3月，向亲戚、朋友及社会不特定人群吸收资金，利息分别为5%-17%、30%-40%、50%-100%，周期一般为30天、45天、60天。张杰吸收资金的名义是“项目投资”，包括河北省建行内部理财、委托贷款、过桥资金及企业上市注资等，实际上，这些都是张杰虚构的。

    司法材料显示，张杰筹资的用途是买卖承兑汇票，但他很少对集资人提及。尽管众多集资人看中的正是他银行工作人员的身份，但张杰买卖承兑汇票与其职务无关。

    粗略统计看出，2011年10月前，张杰的买卖承兑汇票生意一帆风顺。但自2010年10月之后，张杰向亲朋的借款却大多没有归还，其中他曾向同一人借款高达4850万。

    起诉书显示，张杰除了通过自己控制的9个银行账户吸收资金，还通过18名关联人集资。这18人中，最后一人名叫刘广英。今年59岁的刘广英是河北衡水人，张杰案发时，刘广英任河北省公安厅治安局局长，副厅级。

    2010年10月，张杰在石家庄的一家茶楼里，经茶楼老板介绍结识了刘广英，“老板说认识了他以后就不用找别人借钱了”，张杰在接受询问时回忆。

    很快，两人有了第一次合作。张杰的回忆是，当月，刘广英借给他300万，利息17%，在工商银行河北省分行楼下的储蓄所里办理，一个半月或两个月后，张杰还回了351万。

    张杰回忆，两人的“资金合作”共有5次，每次金额三四百万，利率在10%-17%之间。

    到了2011年2月，这是张杰记忆中最后一次与刘广英“合作”，他以20%的利息借走700万，但这次的生意“不顺利，赔钱了”。

    3个月后，他只还给了刘广英700多万本金。而刘广英告诉他，利滚利，张杰还欠他840万的利息。

    张杰的集资-投资生涯由此出现转折。他彻底被刘广英的高息压垮，不再做买卖承兑汇票的生意，但张杰没有停止吸收资金，按其供述，吸收资金的用途只有一个：拆东墙补西墙，弥补欠刘广英的窟窿。即便如此，刘广英手中的借条在张杰自首前已经变成了“8000万”。

    客户A T M取款被机器私吞工行称故障所致

    从A T M机取款3000元，客户账面显示全额取款成功，但机器实际只“吐”出1100元。后经银行查询，后台显示机器出钞1300元，与实际情况相差200元。事发10天后，中国工商银行马家堡支行副行长致歉称，经查看监控录像，确认取款机实际出钞1100元，账面上“不翼而飞”的200元是因取款机故障所致。

    5月18日，在工商银行马家堡支行内，王女士的爱人要从自动取款机取款3000元，“机器只吐出1100元，打印出的凭条却显示我取了3000元”。王女士的爱人当场告知保安和银行大堂经理。王女士说，因事发周末，银行方面称将在工作日给出解释。

    “他们查后说，机器吐出的是1300元，而非1100元。”王女士介绍，5月20日，她接到自称工商银行工作人员的电话，对方称，经后台查询，系统显示当天取款机出钞1300元，若返回未被取出的款额，只能返其1700元。因有200元的账目出入，王女士纳闷，“难道我要为取款机的出钞问题买单吗？”

    日前，记者陪同王女士来到事发银行。该行副行长致歉说，此系银行方面的问题，“机器故障导致出钞异常”。该副行长证实了王女士此前的说法，称接到客户反映后，她和同事查看了监控录像，证实机器实际出钞1100元“所以我们会先行补上客户未取得的1900元”。

    对于后台的出钞统计为何与实际情况相差200元，该副行长以“不翼而飞”形容，并表示，此属于银行损益，她会向机器的厂家和银行其他部门求证，共同核查原因何在。

    此后，王女士的账户如约收到了未能取得的1900元。

    (以上信息摘自《投资者报》、《21世纪经济报道》《京华时报》)