不要让儿童理财沦为家长理财

　　“屁大点儿的熊孩子干吗要学理财？”老杨面对理财经理不遗余力的推荐，一脸不屑。

　　祖籍东北的老杨虽然是个大老粗，但他那知名外企副总经理的身份，还是让不少银行的客户经理盯上了他。

　　这不，刚给儿子过完12岁的生日，不少银行便打来电话询问他要不要给孩子办张儿童卡，更有甚者，直接在电话里就给老杨推荐起所谓的“儿童专属理财产品”。

　　和老杨不同，林晓杭给同样12岁的女儿提前送了六一礼物——某股份制银行推出的一款儿童理财产品。“有闲钱的情况下，早为孩子做点打算，将来肯定回报不小。”

　　只是令林晓杭困惑的是，这款理财产品虽说是借着六一儿童节的“东风”推出，投资门槛也不高，5万元起售，预期年化收益率在4.6%左右，但看了几遍产品协议，通篇跟儿童一点关系也没有。“就是收益比同样期限的产品略高而已。”

　　每逢一个节日，就是各种商机涌现的时候。金融圈儿也不例外，不管是银行还是保险公司，纷纷拿儿童理财做文章来招揽客户。

　　只是，稍微睁大眼睛仔细辨别，这些所谓的儿童理财产品，除了类似教育金计划的保险产品之外，跟儿童本身关系并不大，不免让人觉得金融机构此举有搞噱头博眼球之嫌。

　　其实，不仅仅是趁着今年六一将临之际，之前就有不少银行推出了儿童理财银行卡。如工行的“我爱宝贝”牡丹灵通卡、交行的“太平洋”儿童卡、光大银行的“小银行家卡”、民生银行的“小鬼当家卡”等。这些银行卡除了储蓄、转账、消费等基本功能外，一些卡还具有IC卡电子钱包功能，以帮助家长们设置卡的消费限额，让孩子体会“积少成多”的乐趣。

　　创意是好的，但美中不足的是，这些儿童理财卡在实际生活中难以引起多少人的兴趣。相较于普通储蓄卡，儿童理财卡功能不全，这些卡虽然可以存取款、消费和购买银行理财产品，但无法开办基金定投等理财业务，而且不能开通网上银行。

　　像林晓杭为女儿买的理财产品更是“形式大于内容”，除了收益高点，名字叫做儿童专属理财产品之外，和普通的理财产品并无二异，完全是换汤不换药。

　　儿童需要学习理财吗？答案是肯定的。看看国外，培养孩子的智商和情商之外，培养孩子的“财商”也变成学校和家庭教育的重点之一。

　　凤凰网公布的一份关于“少年儿童理财习惯培养研究与实践”的报告显示：17.1%的儿童觉得零花钱刚好够用，53.3%觉得够用并有节余，21.3%觉得零花钱花不出去，三者合计达91.7%。

　　这份报告说明，生活在城市中的多数儿童零花钱充足。同时另外一组数字显示，对于多余的零花钱，2%的孩子会想办法花掉，53.9%会放在家里存起来，18.4%会存银行，25.7%会交给父母管理。由此看来，大部分孩子的理财意识还很淡薄。

　　反观理财市场上的儿童理财产品，以“为孩子攒钱”者居多。遗憾的是，这些理财产品往往不让孩子参与其中，不教理财本领，不根据他们的成长特点量身打造，只告诉家长买完就能赚钱。少儿理财产品已沦为了家长理财产品，只有为其攒钱能与孩子挂上钩。

　　这样的未雨绸缪固然好，但孩子始终生活在父母给搭好的温室里，学不到自己理财的本领。

　　只能说，金融机构应该下力气研发出符合儿童理财实际，并能提高儿童理财意识的品种，只有从客户的实际需求出发才能招揽到忠实的客户。另一方面，家长也应该想明白一个道理，“授之以鱼，不如授之以渔”，替孩子攒钱、理财，不如教会孩子如何赚钱和理财。

　　也只有这样，把培养孩子的财商作为儿童理财的目的，中国未来才会出现更多大大小小的“巴菲特”。李超