如何打时间差实现理财收益最大化？

　　近期多家银行都推出了高收益理财产品，但不少在售理财产品的申购期均持续到6月30日之后，即使具备高企的预期收益率，实际收益也被大打折扣。“购买这类产品如何巧打时间差，实现收益最大化呢？”本报读者齐先生拨打本报热线咨询。

　　理财师王欣然指出，理财产品的时间段可分为募集期、成立日、到期日、兑付日。通常情况下，理财产品的资金占用天数不只计息的那几天，加上募集期和到账日，不少产品资金实际占用天数会达半个月之久，而“资金募集期”和“清算期”利率一般按活期存款利息或不计息，那么实际收益率会被拉低不少。因此，为实现收益最大化，投资者在购买这类产品前应先计算好该产品的时间成本。

　　首先，市民在购买这类高收益产品时应在募集期结束日的前一两天购买，这样就大大缩短了资金被银行占用的时间，而之前的这段时间投资者可将资金购买银行开放型理财产品，在获得额外收益的同时也降低了该产品的时间成本，从而提高了实际收益水平。其次，市民在选购这类产品时应选择到期日和兑付日之间间隔较短的产品，到期日和兑付日通常不是同一天，理财产品计息结束是在到期日，投资者真正收回资金是在兑付日，到期日和兑付日之间间隔越长，投资者获得的真实收益就越小。第三，在产品即将到期之前，投资者最好选择“资金募集期”和“清算期”内，资金利率按按活期存款利率计息的银行，这样也会减少产品的实际收益率。

　　记者 李婷婷