三口之家理财 子女教育基金是重点

三口之家的理财方案应偏重孩子的教育基金，此外，应根据家庭条件来做相对高收益的理财产品投资，进行长远计划。
　　90后都结婚了，80后在干嘛？对于大多数家有子女的80后而言，三口之家如何实现家庭理财，为子女提供一个更好的成长环境？本期社区报理财专家团支招：三口之家的理财方案应偏重孩子的教育基金，此外，应根据家庭条件来做相对高收益的理财产品投资，进行长远计划。

本期理财专家：
　　光大银行成都分行理财经理 刘易思
【案例】
　　朱先生今年31岁，某制药企中层管理人员，税后年收入15万元，基本保险齐全；妻子，30岁，工资税后年收入8万，基本保险齐全。儿子3岁，由父母抚养，每月需支付孩子抚养费3000元。家有120平方米住宅一套，现价值180万元，尚有30万贷款未还清；另还有活期存款35万，股票、期货等投资类资产约100万。

【理财目标】
　　迈入而立之年，人生角色从过去的单身贵族逐渐成为丈夫和父亲，如何通过理财来给妻子和孩子更加幸福的生活？想法一：让孩子高中毕业就出国留学；想法二：通过理财来提高资本性收益，提高家庭生活质量。

【财务评价】
　　朱先生夫妇，家庭总资产315万元，负债30万元，资产负债率不足1%。总体来看，家庭资产结构较为合理，但收入来源主要依赖夫妇二人工资性收入，资本收益较低。

【目标分析】
1.调整资产配置结构
　　根据朱先生资产状况及风险偏好，建议选择进取型长期资产配置。可将投资性资产的10%购买银行短期理财产品，保持资金的流动性及抗险性；债券与固定收益类配置40%；股票权益类资产配置不宜超过35%。朱先生储蓄率较高，有股票投资经验，建议下半年可关注交通基建、环保、通信设施等板块，但需谨慎投资。剩余的15%,用于其它类投资或补充商业保险。分红型保险不仅可以补充夫妻的养老金，还能为子女累积教育基金。

2、基金定投准备教育基金
　　基金定投为中长线投资，定期定额的基金投资模式被证明是有效的强制储蓄和资金积累方式，距离朱先生儿子出国留学还有15年，建议朱先生每月在银行基金定投4100元，按每年8%的回报率（考虑了通货膨胀率后的实际收益率），到其儿子出国的时候，教育基金已累计到140万元。现在很多银行对于基金定投费率有不少的优惠政策，如光大银行专门针对儿童理财推出小小银行家卡，父母为孩子做基金定投最低可享费率4折优惠，这也不失为节约成本的好办法。

　　　华西社区报记者刘佳玮