黄震：互联网金融 得屌丝者得天下

　　2013年8月13日，第十二届中国互联网大会在北京国际会议中心召开，本次主题为“共建良好生态环境，服务美好网络生活”。中国电子银行网作为战略合作伙伴直播了在13日下午举办的“互联网金融·中国峰会2013”分论坛。

　　中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震出席了互联网金融分论坛并发表演讲，黄震认为互联网金融得屌丝者得天下，要有普惠金融的理念，接受各界监督，强化风险管理，探索业务创新，助力小微企业，尊敬客户权利，支持信息共享。

　　以下为中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震的发言实录：

　　黄震：互联网金融问题很多，并不是没有法律，也不是不需要监督这些问题。我准备了一个PPT给大家放一下。

　　我叫黄震，是这次会议的发起者。互联网金融的创新层出不穷，可能有眼花缭乱的感觉。从去年的三马一起网上卖保险，到现在三马分别做自己的事。最近还有很多其他的公司也推出了自己的创新梦想。其实这个说明了一个世界潮流，有信息化的潮流改造各种业态，包括我们金融业态，正在进行时，而且刚刚开始。马云作为互联网金融标杆性的创新人物，他有互联网的金融梦。支付宝从电子商务中间酝酿出来，逐渐培育出金融的四大业务群，到现在形成的阿里金融体系，这是阿里金融，已经成为一个搅局者，一个野蛮人，不是因为我们没有法律，把它称之为野蛮人，相对于传统金融它没有传统金融的规则。

　　这是今天我跟大家探讨的问题。目前互联网金融产生了十大进展，第一个是从互联网金融的现象到概念。第二从互联网种种技术到营销，在网上卖各种基金。第三从产品到产业。我们过去强调这个产品、那个产品，现在已经是产业布局，全产业链的发展从个案到行业，从互联网金融到金融互联网相互的融合，从旁观到分享，从放任到监测等等。

　　目前互联网金融的发展有十大业务作为基础，一个是货币、支付、票据、民间借贷、筹款服务，有了互联网发展的技术和形态，未来互联网发展有八大趋势。第一，从跑马圈地到精耕细作，从无序竞争到有序发展，从野蛮发展到监管进入，从刚进入到领先创新，单打独斗到联盟发展等等。现在的创新是不是野蛮生长，是不是法外之地？其实不是法外之地，其实从出现到今天都在法律之内。

　　以P2P为基础，本金保障是保证，收益保障也是保证，融资担保、担保合同、第三方支付、管理条例，一系列的法律，这些业务涉及到的法律关系，合同法律风险。第二是个人风险，第三信息安全的风险，第五支付的风险，连锁风险，刑事法律风险，这些法律关系梳理之后，都有法律进行监管。

　　对于互联网金融怎么监管，目前有四种说法。第一不需要监管，第二可以先发展，再监管，第三创新协同监管，第四尽快立法，设立新机构，进行专门监管。在网上调查有80%认同第二种做法，也有人希望尽快立法。要立法得有现行的基础，从行业自律开始，我们也发挥了行业自律的倡导，提出了八大指标。互联网金融得屌丝者得天下，要有普惠金融的理念，接受各界监督，强化风险管理，探索业务创新，助力小微企业，尊敬客户权利，支持信息共享。

　　利用互联网新技术，创新新模式。基于现有法律框架，基于现有职权范围，基于现有的技术条件。互联网金融是一个技术创新型的驱动，技术是基础，成就互联网金融有三大技术。第一风险管理技术，第二有信息技术，第三是法律技术，要请专业的法律顾问和法律工作人员。

　　目前我认为互联网金融监督的路线有十条。第一企业自律规范，第二客户有契约监督的功能，第三行业公约规范，第四舆论监督规范，这四条都是非公权力的。第五条是公权力可以介入的，工商注册和年检可以进行监督的，你有网站的形式，网站的备案可以进行监督管理，消费者作为金融服务的最终受益人和最终接受者，他也可以作为接口进行监督金融服务，金融监管机构通过金融服务的接口，如果用了支付或者银行账户，有一个接口管理，公安打击非法吸收存款，司法审判监督管理规范。我认为互联网金融刚起步，需要大家呵护。