理财师：月光小两口收支平衡是关键

　　【案例】

　　手机腾讯网网友李先生创业刚刚起步，公司年收入为17万元，妻子收入为每年6万元，有两套住房，自主房每月2.2万元月供，另外一套价值90万元的小户型出租，租金每年6万元。日常开支每月8000元，其他开支(车辆、教育、孝顺父母、人情往来等)每年支出11.4万元。目前严重入不敷出，希望尽快改变现状。

　　【理财建议】在家庭收入未增加前，李先生一家可以通过卖房、缩减生活开支、私车公用等方式来保证收支平衡。

　　1.从目前房屋租售比来看“租不抵贷”，建议李先生卖房减轻压力，同时将卖房所得进行资产配置，获取一定投资回报，以有效改善家庭财务结构。

　　建议将小户型卖出，卖房后的90万元可投资金融资产，按照目前市场投资回报率年化6%-10%计算，每年可以为家庭带来5.4至9万元的收入。

　　2.从目前家庭8000元每月的开支来看，有比较大降低的空间，比如尽量减少外出就餐、减少服饰奢侈品的购买以及将家庭部分开支纳入公司开支抵消税款的方式等来控制开支，将每月生活开支控制在5000元左右，每年可以节省3.6万元。

　　3.将车辆纳入公司用车，既可以解决公司用车问题，又可以通过增加公司管理成本的方式，减少企业税务方面开支，按照高新技术企业所得税15%计算，每年可以给公司增加净利润3600元，而减少的税收成本可以以收入的形式发放给李先生。建议李先生可以承担一半的车辆维护费用，且在税前收入中扣除，可以减少缴纳部分个人所得税。车辆入公可以每年减少开支约1.2万元。

　　指导专家：交通银行北京市分行高级私人银行顾问徐亮

　　京华时报记者高晨