有利网年化收益率12% P2P网贷行业暗藏风险

　　据经济之声《天下公司》报道，互联网金融是目前很火的一个概念，除了马云推出的余额宝引发基金上网的热情，许多大的金融机构也在关注P2P网贷业务的迅猛发展。一家名为有利网的P2P公司在自己网页上写着“年化收益率12%”、“100%本息保障”、“随时赎回投资”等诱人的宣传。

　　P2P网贷也被称为人人贷，是指有资金并且有理财投资想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。有利网就是这样一个牵线搭桥的平台，这家网站把包括耶鲁大学教授陈志武在内的多位知名财经人士列入了公司顾问委员会名单，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚也名列其中，经济之声记者晏琴就此采访了曾刚：

　　曾刚：他没有正式的申请，也没有正式的申请合同，而且我也没有任何的利益纠葛在里面，我想这个恐怕连个广告代言都不算，也没有什么明确的责任可赋予的。

　　那么，有利网宣传的“年化收益率12%”靠谱吗？记者采访了这家公司的工作人员，对方表示，他们公司的投资门槛很低，50块钱就能成为他们的客户，“年化收益率12%”也是有保障的，同时，他们还有很多降低风险的办法：

　　工作人员：投资以后是有一个合同作为保障的，合同上有借款人的姓名和身份证号，还有担保公司的姓名和身份证号。还有借款人的信息，小额贷款公司他们先进行第一道审核，审核完之后给我们，我们公司还有自己的相关部门，拥有还款能力非常强的，信用也非常高的就会放在我们网站上。

　　据P2P行业内人士透露，由于实际利差的存在，P2P网贷事实上已经成为一个暴利行业。比如在投资端支付12%的年化收益，而在融资端则要求24%左右的成本，中间的利差就被P2P平台以信息服务费或顾问费的名义拿走了。这样赚取的高额利润是否存在法律风险呢？金融信托专家孙飞表示，民间借贷收24%的年利率没有问题。

　　孙飞：这个当然没有问题了，就是说你个人进行贷款，银行四倍以内的都受保护。

　　由于实际的利润比较高，2013年以来，P2P借贷行业呈现了爆发式增长。根据网贷之家监测，今年上半年全国66家主要的网贷平台总成交金额接近175亿元。很多银行和国企都对这个行业表示出兴趣。但是，外界对这个行业的风险也至于存在质疑，P2P网贷公司拍拍贷CEO张俊坦承，最大的风险就是资金安全问题：

　　张俊：这里面最大的风险其实就是资金的问题，因为没有一个很好的资金托管方案，所以这些网络信贷的公司，它对于用户的资金的它是有挪用的可能性的，有道德风险在里面。

　　除了P2P网贷机构的管理者有可能卷款跑路，这些机构本身的放贷行为也有很大风险，如果借款人违约，投资者的钱也有可能血本无归。8月26日，中国小额信贷联盟P2P行业委员会发布了首部P2P行业自律公约，公约要求P2P机构要有严格的资金管理。

　　公约还要求，P2P机构必须严格界定自身的信息咨询服务特征，只提供风险评估、理财咨询等，不得占据、集取、挪用、控制客户资金。运营资金与所服务的出资人、借款人的资金必须完全分离。深圳市电子商务协会秘书长高圣涵表示，投资者在选择P2P网贷机构时，不要选那些投资回报率过高的企业：

　　高圣涵：建议这种投资人应该选择利率平均数值在20%左右的企业，超过20%以上的或者是40%以上的，作为投资人就要慎重了，这种公司有可能是刚刚兴起的，也有可能是自己公司在贴息来做的这样一个动作。