“双节”又逢季末 提前规划假期理财

　　中秋、国庆双节将至，投资者即将迎来“凌乱”的理财模式：9月19日至21日，A股因中秋节休市三天，紧接着22日(星期日)为周末休市，23日开市，也就是说，本周四起股市将休市4天。短暂的一周过后，9月28日、29日周末休市，30日正常开市，10月1日起至7日，A股又将休市一周。有必要提前规划假期理财，让闲置资金最大化“生钱”。

　　银行理财产品年化收益超5%

　　近期，工行、农行、中行、建行等行纷纷推出超短期理财产品，以吸引投资者从股市中暂时撤出的闲散资金。

　　各家银行发行的理财产品预期年化收益率很多都已突破5%的大关，建设银行不久前起售的6款产品中，有3款产品的预期年化收益率超5%。中国银行目前在售的人民币理财产品中，有多款产品预期年化收益率达5%(含)以上。

　　股份制银行节日理财收益也不俗，平安银行最近发行了9款中秋节专享理财产品，其中仅一款产品为20万元起，其他产品均为5万元起购，年化收益率大多在5%左右。而广发银行、中信银行、华夏银行、兴业银行等发行的近110款理财产品，预期年化收益率均超过5.0%，其中广发银行有一款保本理财产品，期限为364天，预期年化收益率高过7.0%，远远高于目前一年定期存款基准利率3%。不过，投资者可以在产品募集期的最后一两天购买，最大限度缩短资金被占用时间，以避免假期空当的利息损失。

　　大额资金可考虑7天通知存款

　　黄金周期间，银行也可办理“个人通知存款”业务，数额较大的资金更是合算。

　　所谓个人通知存款是指不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。目前“个人通知存款”利率明显高于活期利率，而且该类存款的流动性也很强，尤其是“一天通知存款”足够应付投资人的临时资金需求。

　　目前，银行活期存款年利率0.35%，而7天通知存款年利率是1.35%。记者算了一笔账，将50万元闲置资金办理7天通知存款，约定节后取款，7天后所得利息为129.45元；如存7天活期所得利息为33.56元。

　　“T+0”理财品流动性强

　　相比于通知存款，银行推出的日日理财也即“T+0”理财产品，收益更高，或许是不错的假日理财产品。

　　据记者了解，目前“T+0”理财产品的整体预期年化收益率，基本维持在2.5%左右，是活期存款利率的7倍，是通知存款的2倍左右；而个别银行根据资金大小，对50万以上的资金给予的收益超过3%，有的甚至更高，对投资者充满吸引力。T+0理财产品的申购起点多为5万元，“这类产品最大的特点是流动性特别好。”一家国有银行理财师告诉记者，银行T+0理财产品的投资方面主要是国债、金融债、央行票据及其他信用评级较高的、流动性较高的金融工具，风险较低，特点是可以随时赎回。

　　部分货币基金暂停申购　下单趁早

　　所谓的余额宝、活期宝、定期宝、收益宝，其实购买对象都是货币基金。只不过，余额宝对应的只有一只货币基金——天弘基金增利宝，而活期宝、定期宝、收益宝等对应的是“篮子”货币基金，投资者需要再作挑选。

　　不过，为了避免节前资金大量涌入带来的一系列问题，近日不少货币基金已宣布暂停申购。如南方现金增利货币基金要到9月23日开始恢复办理相应业务。还有的货币基金目前仍可以申购。但如果要享受中秋小长假的假期收益，则要在今天15点之前申购。因为按照约定，这些货币基金在T日15点前申购(充值)确认成功后，T+1个工作日即可享受收益；如果在T日15点以后申购，则要到T+2个工作日才能享受收益。

　　目前，余额宝对应的天弘基金增利宝仍可申购，活期宝对应的长城货币基金和华安现金富利货币A、收益宝对应的华安现金富利货币A和广发货币A等仍可正常申购。

　　对照过去7天(以9月13日为准)这些货币基金的收益，可以发现其年化收益普遍达到银行活期储蓄的10多倍，也比银行7天通知储蓄高不少。理财专家指出，从历史经验看，临近季末，季末效应通常导致资金面偏紧，货币市场的利率开始不断提升，而与其相关的货币基金收益也且水涨船高。以南方现金增利货币A为例，10万资金7天的资金收益为84.44元。