民营银行牌照“争夺战”打响

　　民营银行牌照花落谁家？ 东方IC 供图

　　据相关媒体报道，目前申请民营银行牌照的企业已经达到20多家。近来，相关政府部门对民营银行释放了越来越多的“积极”信号。有学者认为，此举意味着政府将进一步降低金融机构的准入门槛，这有可能是未来金融改革的主要突破口，并预计，申请民营银行牌照的企业数量还会不断增加，明年上半年民营银行就有可能挂牌营业。

　　政策松绑企业布局

　　近些年来，民间资本设立民营银行虽然一直有鼓励政策，但却一直难以突破诸多阻碍。民间资本的“银行梦”始终无法实现。

　　今年7月之后，阻挡民间资本进入银行领域的“藩篱”似乎有被“拆除”迹象。

　　国务院7月份发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”。业界将此指导意见解读为给民营银行亮了“绿灯”。

　　9月16日，央行行长周小川在《求是》刊发署名文章又明确提出，支持民间资本发起设立民营银行，引导其立足小微金融的市场定位。

　　在高层持续释放积极信号的背景下，众多民资涌入金融领域的热情被迅速点燃，各地掀起民营银行申办热潮。

　　苏宁云商日前宣布设立苏宁银行，成为A股市场首家宣布试水民营银行的上市公司。继苏宁之后，湖北荆州凯乐科技公司日前也宣布筹建银行，成为第二家发公告称要设立民营银行的上市公司。

　　进入9月，安徽省合肥市、亳州市、马鞍山市、芜湖市等地的多家民营企业都提出了申办民营银行的要求。还有消息传出，腾讯申请民营银行已获广东省政府同意并已上报银监会。

　　此外，美的集团目前已确认将申请民营银行牌照；新希望集团也表示，对民营银行市场存在的机会将进一步关注与论证；阿里巴巴（中国）有限公司和中国民生银行股份有限公司日前在杭州签署协议，宣告双方的战略合作全面启动。

　　记者粗略统计这20多家积极申请牌照的企业，大致可分为三大阵营：传统互联网型企业、电商型企业和传统实业类企业。它们在业务上各有所长，拥有数量众多的用户，同时还拥有较强的品牌效应。传统金融渠道面临变局。

　　打破垄断任重道远

　　近一年来，国家在金融领域的改革措施不断，有意打破行业垄断。这在银联与第三方支付的“战争”中，央行的表态就能看出一二。

　　中投顾问金融行业研究员边晓瑜认为，民营银行的发展是大势所趋，未来银行业中将形成国资银行和民资银行相抗衡的局面，银行业的整体市场格局会随之发生重大变化。

　　但是，要成为国资银行德强劲对手，民资银行还有很长的路要走。

　　据记者了解，国资银行长期处于垄断地位，市场格局基本稳固。民资涉足的热情高涨但实力却明显不足，即便国家层面放开民资进入，垄断问题恐怕也一时难以完全改变。

　　对比欧美国家民营银行的发展，边晓瑜说：“欧美金融业开放程度较高，民资银行、私人银行、中小银行已经发展百年，在金融业中的地位无可撼动，这与我国结构单一的银行体系有很大的区别。这也是民资银行短时间内难以抗衡国资银行的重要原因。”

　　但是，中国银行业集中度指标在过去几年中也在逐渐下降。中金公司预计，民营银行五年后市场份额将达到5%～10%。

　　随着利率市场化的深入，国资银行靠存贷利差的“金饭碗”将可能被打破。政策壁垒的放松，使得国资银行的竞争对手一下子多起来了，同时，互联网金融的快速崛起，也为国资银行未来发展带来变局。民资银行即便短时间内难以撼动国资银行的老大地位，发展势头却依然让国资银行面临新的挑战。

　　尽快建立配套政策

　　边晓瑜认为，逐利性是民资的重要特征，若国家层面不加限制恐会扰乱整个金融行业的正常秩序；国家有关部门应在进入标准、服务监管、风险控制等方面做好准备，提前规范未来民资银行的发展。

　　数据显示，目前中国有300多家银行，相比之下，美国银行达到8000多家，随着我国金融领域开放程度越来越高，未来民营银行的数量将不断壮大。

　　业内专家普遍认为，未来，大量民间资本进入银行领域前，要严格审查申请企业资质；严格行业准入监管至关重要，制度保障是民营银行可持续发展的重要条件之一。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，存款保险等配套制度要迅速跟上，才能确保隔离民营银行的经营风险。此外，还需加强对关键环节的监管，例如加强对信息真实性监管。

　　还有业内人士表示，针对民营银行的建立发展，目前尚无配套政策出台，应尽快敲定准入门槛并发布实施细则。“民营银行的建立，其功能应该严格限制，只能赋予商业银行的性质。如果法规、监管不到位，民营银行除了完成商业银行业务外，还会开展投资业务、保险业务，一旦遭遇风险，后果将是灾难的。”

　　有专家认为，银行业大融合的态势已经显现出来，民资银行、国有银行之间的竞争未来将会非常激烈，以往依靠利差生存的模式会消亡；存款利率上浮、贷款利率下调的大趋势已经确定，民资银行应该顺应这种趋势，确立一种新的盈利模式，来定位自己行业地位和营收状况。