网贷蚕食银行领地 银行对公级别客户频现

　　网贷平台的发展犹如一匹脱缰的野马，很多有小贷公司背景的平台凭借自身的借款人资源，给网贷行业输送了大量银行对公客户级别的企业。网贷行业的业务正在从“个人对个人”向“个人对企业”拓展，网贷平台正渐渐踏进银行的领地。

　　银行对公级别客户频现

　　网贷行业在发展的过程中，渐渐分化出两类平台，一类是以类似于银行“个人经营性贷款”的业务见长，一类是专门给银行对公级别的客户做银行过桥业务。

　　近期成立的深圳金海贷平台就是后一类。该平台的管理层里有多位资深银行人士，其中不乏国有大行地方分支机构行长级别的管理者。这个团队擅长跟大企业合作，有着一套匹配的源自银行的风控技术。

　　中国证券报记者了解到，成立几个月以来，金海贷已经累计给约60家次企业放款，放款金额总计7亿元，其中有企业获得了1.2亿元的放款。

　　“我们有家客户的注册资本是99亿元，各家银行授信总计2600多亿元，由上市公司全额控股，兄弟公司旗下有110多家连锁店。”金海贷相关负责人透露。

　　据记者观察，随着今年越来越多民间金融机构入驻网贷行业，网贷行业的客户已经渐渐从个人、小微企业拓展到银行对公客户级别的大企业。这也意味着，网贷平台正从P2P往P2B发展。

　　P2B模式下的大企业往往是获得银行的授信，对于平台而言风控上多了两重保证，另外由于企业规模庞大，平台也有更多可以用于风控的手段。网贷平台似乎正在抢银行“饭碗”。

　　不过，金海贷相关人士对记者表示，网贷平台不可能也不必要超越银行。“几家国有大行那么巨大，怎么超过他们，像一些小贷公司一样超过一些弱的村镇银行倒是可能。实际上我们做的事情都是弥补银行的空白，银行不做的贷款，我们来做。”

　　银行领地遭入侵

　　分析人士认为，虽然目前网贷行业仍然未能撼动传统银行的地位，但是银行对网贷行业的壮大不能掉以轻心，要居安思危。

　　一方面，网贷平台的理财计划投资门槛低、收益率远高于银行存款和理财产品的收益率，在存款利率市场化仍未开启的时间内，网贷平台有着独到的优势。当整个行业的认可度增强以后，更多的银行存款必然会分流至网贷行业。

　　另一方面，网贷平台的放款效率普遍高于银行，由于没有存贷比、资本充足率等监管指标的限制，网贷平台的放款会更加灵活。由于收益和贷款定价机制上完全市场化，使得网贷平台的贷款利率更能吻合企业的需求。

　　实际上，入侵银行传统业务的不仅仅是网贷平台，目前的互联网金融产品已经从支付、贷款、理财等领域迅猛地出现，原属于银行的领地正遭到互联网金融的入侵。

　　“我们认为传统的银行业将受到前所未有的冲击。传统银行主要做存、贷、汇，这几方面互联网金融都在对它进行渗透。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇在“互联网金融创新与民间金融发展”上表示。

　　据记者观察，目前有的银行已经在互联网金融上发力。比如平安银行的陆金所已经成为网贷行业的领军平台之一，招行也率先抢占微信平台等，互联网金融和传统金融企业之间的攻防战已经展开。