互联网理财“包装有术” 专家：切勿贪图高收益

　　自今年6月余额宝上线以来，短短4个月时间，互联网理财膨胀式发展，电商、搜索网站、门户网站、基金公司、银行等各路人马纷纷杀入，推出各类互联网理财产品。时下，互联网理财已成为市民理财的热门选择之一。

　　与线下相比，互联网产品向来以“噱头”和“包装”见长，理财领域也不例外。记者调查发现，部分互联网理财也“包装有术”，提醒市民注意相关问题。

　　●目标收益≠实际收益

　　10月21日，互联网巨头公司百度宣布正式进军理财领域，并于10月28日与华夏基金联合推出理财计划“百发”，让小伙伴们惊呆的是，百度给出了8%的年化收益率。

　　“这么高？跟银行存款利率比都翻番了。”一时间，百度理财收益8%成为记者关注的一个理财圈的热点话题。

　　目前，一年期存款利率最高为3.3%，银行理财产品的年化收益为5%左右，货币基金平均年化收益在4%-5%之间，与百度合作的华夏基金旗下最大的货币基金华夏现金的7日年化收益率在4.7%左右。

　　在吸引了足够的眼球后，百度给出解释称，8%只是“目标收益”。

　　“目标收益也就是预期收益，和实际给为投资者带来的收益是两回事，8%只是制造的一个噱头而已，能否实现还是未知。”工商银行高级理财经理陈铁钢说。不仅如此，《基金法》规定，公开披露基金信息不得有预测投资业绩、违规承诺收益或者承担损失等行为。即便是“目标收益”的说法也已违规。

　　10月23日中午，证监会官方微博发布公告称，百度联合华夏基金推出的理财计划目标年化收益率8%不符合相关法律法规的要求，证监会将根据百度及相关机构报送的书面材料，对该业务合规性予以核查。

　　理财专家提醒市民，在购买互联网理财产品时，不要轻易相信其标注的收益和预期收益等，只能以其过往收益做参考。

　　●节日效应≠平时表现

　　“我最近关注了一个互联网理财产品，叫活期宝，说7日年化收益率曾经达到活期存款的23倍。收益真有这么好？”日前，本报读者汪先生向记者提出了这样的疑问。

　　记者调查汪先生所说的互联网理财产品后得知，这款叫活期宝的产品是一家基金网站推出的一款理财工具，支持为多只货币基金充值。也就是说，购买的是货币基金产品。

　　实现活期存款23倍收益的这只货币基金为宝盈货币A基金，它在9月30日实现的7日年化收益是8.0680%，按活期存款利率0.35%计算，该基金收益是活期利率的23倍。不过记者查询数据发现，这只基金在10月23日的7日年化收益已回落至4.59%，收益为活期存款的13倍左右。

　　目前互联网理财产品多是货币基金，具有“节日效应”。“这类产品的特性为，每逢月底、季度底、半年底和年底，银行间资金会收紧，资金利率将习惯性上扬，与之相关的货币基金收益率也会随之上涨。”工商银行理财师王健说。

　　理财专家提醒市民，在互联网购买货币基金时，不能将其特殊时点的高收益看做是该基金的日常表现。

　　●网贷平台≠正规理财

　　日前有读者致电本报经济热线，反映通过搜索“网上理财”找到一家“理财网站”，“理财产品”的收益高达12%，但这类网站的安全性让她有些不放心。记者按照该读者提供的线索找到了这家网站后发现，这并不是银行、保险、基金或电商、门户网站推出的正规理财渠道，而是一个P2P网贷平台。

　　如果你是一个理财新手，也想尝鲜互联网理财的便捷，提醒您注意，目前互联网上有很多网贷平台，做的是P2P信贷，却被包装成了“互联网理财”的面貌。P2P网贷平台，实际上是个人对个人小额借贷平台，网站一方面以发行所谓理财计划为名，吸引个人资金，另一方面将资金放贷给有需求的个人。

　　“这类网贷平台的‘理财’收益都非常高，年收益一般都超过10%，但实际上安全却很难保障。”陈铁钢说。今年9月份以来，先后有多家P2P网贷平台出现挤兑或难以兑付事件，还有甚者上线几个月即告倒闭的。

　　理财专家提醒，在进行互联网理财时，应选择正规渠道，切勿贪图高收益，盲目进入尚无明确监管规则的P2P网贷领域。

　　记者 刘洋