内地居民赴港投保有风险 亲自签合同才有效

　　近期，香港保险受到内地居民热捧，不少内地居民纷纷选择赴港买保险，还有些居民则选择在内地投保，记者注意到，日前内地保险经纪公司正在力推一种曲线操作的方式帮助内地居民购买香港保险，而内地经纪公司主要担当内地居民与香港保险公司之间“介绍人”的角色，引荐内地人赴港买保险。记者 李婷婷

　　香港保险具备四大优势

　　“香港保险保费低、覆盖面全、分红率更高、更人性化，这是内地居民青睐香港保险的重要原因，”新区某大型保险公司代理人介绍，首先，在香港买保险的费率比内地低，如重大疾病险，大致比内地低两至三成。若购买寿险附加重大疾病险，费率一般仅为内地的1/2甚至1/3。其次，香港保险覆盖面更全，如对重疾的定义，内地险企一般在三四十种左右，而香港一般在50种以上，针对儿童还额外包含6种少儿高发疾病。而从收益型险种来看，香港保险的投资标的更广，因此收益率更高。目前香港保险分红率最近10年从10%下滑到5%左右，但内地保险分红同样在下滑，目前分红率仅2%左右。另外，香港保险可通过美元或港币购买，到最后同样用美元或港币赔付，若内地居民本身就有这些币种，选择香港保险，则是打理资金的好办法。

　　经纪公司曲线“售”香港保险

　　据了解，相关法律规定，内地的保险经纪公司不能代理销售香港保险公司的保单，但记者走访新区市场了解到，近期不少保险经纪公司都在充当着“介绍人”的角色，帮助内地居民购买香港保险。即内地保险经纪公司与部分香港保险公司开展合作，内地保险经纪公司发掘有意去香港购买保险的内地客户，为客户提供投资和咨询服务，并通过合作的香港经纪公司与保险公司沟通，为客户制定保险计划书，再与客户进行沟通，客户购买意向确定后，内地经纪公司再负责将客户带到香港，通过香港的保险经纪公司与保险公司签订保险购买合同。“所有的服务费用都是香港保险公司支付，保险公司付给香港经纪公司手续费，他们再分给我们一部分，客户不需另外付费，”新区一家保险经纪公司介绍，该保险经纪公司目前主要开展财产险保险经纪业务，现在开展的香港保险咨询服务虽是新加的业务，但业务量非常大，每个月至少能做到10单。而据该人士透露，内地保险经纪公司虽直接促成了保单的销售，但其与香港保险经纪公司的合作则属于非正式的，主要是通过这种曲线操作方式“销售”香港保险而赚取服务费。

　　需亲自赴港签合同才有效

　　“单从产品上看，香港很多保险公司的产品的确比内有很多优势，但去香港买保险也有一定风险，”另保险分析师李瑞祥提醒，当前我国法规规定，在内地投保，或在内地填写投保书，缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费带到香港的保险公司签发保单的行为都是违法的。所以，内地居民通过内地中介公司购买香港保险公司的保险一定要亲自在香港签署投保合同才有效。此外，由于地理上的距离，内地居民往返香港需要付出时间和金钱上的成本，如果日后需办理理赔、或不满意保险公司的赔偿而要进行法律诉讼时，可能需亲临香港办理。一些申诉、聆讯、审理或裁决亦可能要求当事人亲临香港法院提出诉讼才能受理。此外，还需详细了解有关保险产品的内容及细阅保单条款，更需注意有关保险产品的保障范围是否涵盖非香港居民及在香港以外的资产和发生的事件。