银行存款保险制度年底或启动 允许银行破产

　　近日有消息称央行将在年底或明年年初推行银行存款保险制度，允许银行破产，如果破产，商业银行不可能全部兑现储户存款。通俗讲，存款保险制度就是银行等存款类金融机构向存款保险机构缴纳一定保险金，而当自身发生危机时，由存款保险机构保障其清偿能力的一项制度。此消息一出，不少市民都担心，以后钱放到银行也不“安全”了。业内人士提醒，新制度启动后，市民要转变储蓄方式，最好分多家银行存款。记者 李婷婷

　　年底或将推出存款保险制度

　　10月中下旬，中国人民银行与美国联邦存款保险公司签署了《关于合作、技援和跨境处置的谅解备忘录》，相关人士认为，该举动可能是中国央行将推出存款保险制度、从而加速推进存款利率市场化的重要信号。10月底，中国人民银行相关人士在“第十届中国国际金融论坛”上也透露，存款保险制度的设计已经基本完成，即将推出。而央行相关人士在日前一次会议上也称，中国可能在年底前启动存款保险。

　　记者走访新区部分银行了解到，目前大多数银行均暂未出台各自存款保险制度的具体细则，“目前还未接到总行下发的有关存款保险制度的通知，还不知启动该制度的具体时间，目前银行存款业务仍与往常一样，未做任何调整，”开发区第二大街某股份制银行支行客户经理告诉记者。另一家股份制银行内部人士也指出，虽然总行还未下发存款保险制度的细则，但目前央行已表露出今年底或明年初推行银行存款保险制度的消息，总行目前已开始新制度实施的筹备工作。

　　最多赔付50万元

　　家住新区第一大街柏翠园小区的刘女士多年来一直以银行定存的方式打理闲置资金，当她听说将启动存款保险制度的消息后非常担心，“如果银行倒闭，自己存入银行的钱越多损失就会越大，一旦新制度推出，银行存款将不再是资金的‘避风港’了，”刘女士有些茫然，今后真不知该把钱放到哪里了。“原来银行出现问题，都由国家来‘兜底’，新制度允许银行倒闭，感觉心里没底了，因为银行倒闭，老百姓存入银行的钱必将遭受损失，虽然存款保险制度是为了保障储户存入银行里的钱，不会因银行出现意外而受到损失，但老百姓能获赔多少呢？”市民吴先生也担心存入银行的钱不安全。

　　据业内人士透露，未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。而有消息称，储户在银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分将得不到赔偿。按央行计划的50万元限额，实行存款保险制度后，假如储户在一银行的存款不高于50万元，如果银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果存款超过50万元，超出的部分或者不能获得赔付，或者按一定比例赔付。

　　大额存款最好分开存放

　　“存款保险制度的建立预示着，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，”理财师苗伟峰指出，而随着存款保险制度即将启动，市民也应改变之前的存款心态，首先要转变银行存款无任何风险的观念，要树立风险意识，把银行当作一般企业来看待，经营不善照样倒闭；此外，还要转变储蓄方式，尤其50万元以上的大额存款要分多家银行存放，同时存款时最好选择国有大行及大型股份制银行，因为通常规模较大的银行承担及化解风险的能力更强，破产的几率更小。