内外夹击挑战银行"钱袋" 高收益理财成吸金武器
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手持金卡的于女士近日连续收到了几条银行理财顾问发来的短信,介绍的理财产品预期收益率都在5%以上。“前段时间给我发短信推荐的产品,预期收益率都在4.5%上下,但这几天的产品收益率忽然就高了”。
像于女士这样,近期被银行高收益理财“诱惑”的客户不在少数。月末一向是商业银行流动性最为紧张的时刻,加之央行暂停逆回购,以及近期互联网金融的冲击。高收益理财产品吸金、存款利率上浮至顶成为商业银行捂紧“钱袋”的最重要武器。
内外夹击
挑战银行“钱袋”
10月23日以来,上海银行间同业拆放利率涨幅较大。10月28日,上海银行间同业拆放利率Shibor值再现“跳涨”,2周期限的Shibor值继续上涨53.4个基点,达到6.396%;隔夜期限的Shibor值上涨6.7个基点,达到4.434%;1个月期限Shibor值上涨5.5个基点,达到6.477%。
在央行暂停逆回购之后,上周二和周四均恢复了逆回购。
“周一是最紧张的时候,但是央行逆回购后,目前流动性已经趋缓。”光大银行首席经济学家盛洪清说。
除此之外,来自行业外的竞争也让银行倍感压力。
截至9月30日,余额宝支持的增利宝基金规模达到556.53亿元,整个三季度余额宝共为客户实现收益3.62亿元。
10月28日百度理财平台——百发上线,一天内销售超过10亿元,购买用户数量超过12万。
“互联网金融确实抢走了很多原本银行的客户,这也让银行有动力改变。”业内人士称。
开源节流
银行捂紧“钱袋”
“最近推出的几款理财产品收益率都在5%以上,唯一需要注明的是不能提前赎回。”某股份制银行的理财顾问告诉记者。
银率网数据显示,民生银行推出的某人民币理财产品预期最高年化收益率达5.3%,建设银行推出的理财产品预期最高年化收益率为5.2%,工商银行推出的理财产品预期最高年化收益率达5.2%,中国银行推出的理财产品预期最高年化收益率达5.55%,广发银行推出的理财产品预期年化收益率甚至高达5.9%。
招行、中信银行等多家股份制银行的中长期理财产品预期收益率都超过5%,短至三个月,期限较长的为半年至1年。
除了一贯的理财产品,随着利率市场化的不断推进,利率也成了许多银行获得资金的有利工具。
徽商银行宣布上浮全部存期的存款利率10%到顶。据悉,中信银行、民生银行多家分支行将中长期的定存利率上浮10%,且没有资金门槛限制。平安银行、北京银行也将中长期定存利率上浮至1.1倍,但有资金门槛条件。
揽储的同时,一些银行也悄然收紧了房贷。“现在的房贷利率都基本上是基准利率了,年底有可能还会涨,客户从银行贷款审批的时间也比上半年要长,提交的资料也更多。”一位售楼人员告诉记者。
“由于我们的货币供应量仍然总体偏高,因此监管层会略微有所控制,四季度银行的流动性会呈现略紧的状态,但是程度不是很明显。”中行国际金融研究所副所长宗良说。
据《证券日报》