“脱光险”难保“脱光” 2元退货运费险受热捧

　　“光棍节”要脱光，“购物节”要买光，保险可以来帮忙！早在半个月前，围绕着“双十一”“光棍＋购物”的节日概念，各家险企借淘宝等电商平台竞相推出了多款特色产品，着实热炒了一把。无论是意欲为单身人士们牵线搭桥的“脱光险”、“爱情险”，还是号称优惠到极致的“两元退货险”、“9毛意外险”，随着“双十一”抢购热潮在今天凌晨正式开闸，这些“噱头”保险究竟能否得到广大网淘达人的青睐，战绩如何，将很快见分晓。

　　昨夜还不到11点，网购达人小高早早就守在了电脑屏幕前，“要买的东西都收藏好了，除了给女朋友买的衣服、退货险，我还想买‘脱光险’，‘大土豪’版的。” 尽管对此类“噱头”保险的质疑声源源不断，但仍有不少和高先生一样的消费者愿意尝试。究竟此类保险有多大魅力，为什么仍有不少消费者“明知山有虎，偏向虎山行”呢？

　　淘宝保险频道力推“脱光险”

　　“爱情”保险

　　“明年今日，一起脱光，限量发售”，记者在淘宝保险频道页面上看到了“脱光险”的广告。该保险共有三款套餐，分别为“小清新脱光险”“小奢华脱光险”以及小高所提到的“大土豪脱光险”，分别对应保费为11.11元、111.1元和1111元，而且产品限量5份至500份。

　　尽管不是单身，在“脱光险”刚推出的时候，小高也立马就关注了，“只要在11月11日那天购买任意一款‘脱光’保险套餐，等到一年后脱离单身，就可以拿到包括食品礼盒、情侣海景房、浪漫蜜月游等福利。”

　　除了上述“福利”，该保险还赠送价值不等的婚恋网站服务和为期一个月到一年不等的意外险保障。不过，要想领取上述“福利”，必须要在明年这个时候即2014年11月1日至11日期间注册结婚。而意外险服务在购买当天即可获得。

　　“其实，根据该险种的相关说明不难看出，‘脱光险’其实是一款附加了婚恋服务的意外险。”仔细研究了该产品的高先生告诉记者，险企无非是通过更吸引眼球的“蜜月套餐”来作为主打赠送服务，包装保险本身。“即使奔着结婚去买保险，要在限定时间段内实现，也是一件并不容易的事情。”

　　既然“脱光险”并不主要保“脱光”，那高先生为什么还“明知山有虎，偏向虎山行”呢？原来，感情生活稳定的高先生，计划明年向女朋友求婚，并在“双十一”结婚。

　　“如果真能‘脱光’，那些所谓的‘福利’也只是锦上添花，重要是我把它当作了对自己的约定。即使达不到预期，为自己买份意外险也不错。”高先生坦言，是不是噱头，其实无所谓，关键是这个创意吸引了很多人，它为广大年轻消费者提供了一种可能。它很难为投保人保证一定“脱光”，但对于一些感情稳定、计算在一两年内结婚的情侣来说，或许是一个不错的选择。

　　其实，有很多像高先生一样的消费者，对于网上此类“特色”保险产品持有颇为开放的态度。除了本次“双十一”依靠节日来推销的“脱光险”，平时“爱情险”等保险理财产品也颇受欢迎。

　　保险专家表示，保险网销已成为趋势，越来越多的消费者被吸引到网络渠道上来，网络销售渠道也成了各险企寻求盈利突破、打响品牌的新战场。消费者通过网络渠道确实可以获得不一样的消费体验，不过，“在面对类似宣传时，一定要警惕风险，看清条款，认清需求，切勿盲目购买”。

　　运费险才是“双11”最实用保险

　　“白菜价”保险

　　“我觉得，对于大多数网购达人来说，运费险才是‘双十一’最实用的保险。”小高的女朋友小陈煞有介事地告诉记者，她从2008年就开始网上购物了，“退货”是常有的事，运费也花了不少，对她来说，退换货就是网购中最大的“风险”。

　　“‘退货运费险’从去年开始推出，期间我买过几次，买一份保险只需要花两元甚至几毛钱，一旦退货，就能拿到保险公司赔付的10元左右的运费了。”

　　不过，“运费险”刚推出时，也曾饱受诟病。小陈告诉记者，运费险有时并不能承担买家的全部退货运费损失，由于发货地不同，退货险的保额也不相同。“如果可以自己选择保费和保额的话就更好了。”而且退货险仅针对退货产生的运费，并不包含换货，如果消费者要更换商品而非单纯退货，就需要与卖家商量由谁支付第二次运费。

　　但这是否就会阻挡消费者的购买热情呢？事实上，随着“双十一”的到来，“退货险”仍很受青睐。不少卖家为了吸引消费者，纷纷推出运费险免费赠送。“身边的很多同事、朋友都觉得，只要购买商品前意识到有可能会退货，就会选择买运费险，”小高表示，不过还是建议初买者要看清保险条款，做好购买配置，确定该保险产品符合自己的意愿后再选择下单，避免出现以上问题。

　　记者调查发现，随着仅为2元的“运费险”被网友们广泛接受，各大保险公司又推出了更为便宜的“白菜价”险种——旅游险。比如，阳光人寿“安心旅游综合意外伤害保险”3元起卖，被保险人享有3天内最高12万元的保额；“双十一”期间，有一款“法定假日交通意外险E款”保险产品标价9毛钱，被保险人享有法定假期出行最高10万元的保险金，还有一保险公司正在准备上线一款旅游险种，号称只需“一分钱”。

　　其实，对于此类保险促销产品，究竟是否真如广告所说的那般实惠呢？真真假假，拨开迷雾，不难发现，此类产品之所以能够受追捧，是因为确实反映出了当前部分网络消费群体的购物需求与消费理念。一些有此类购物需求的消费者，更愿意去承担相关风险。但无论该产品有多优惠，消费者都应从自身需求出发，不能只关注价格，更需注意产品的保障范围、免责等具体内容，确保购买的产品符合购买初衷。

　　同时，业内人士也表示，险企推出此类产品本身的意义更多在于公司的品牌宣传。随着互联网改变消费习惯，企业的营销方式也在随之改变，“包括保险公司在内的企业在营销传播时更加注重传播的互动性，通过浅显易懂的表达方式，就可以让消费者主动了解保险产品，这样可以直接拉近距离，更容易达到目的。”

　　此外，也建议广大消费者，如果购买保险时，对保险条款有任何疑义，应详细咨询在线客服，或直接拨打保险公司的电话咨询，切忌一时冲到盲目购买，而事后后悔。

　　保险上线产品数量有限 消费者可货比三家

　　■链接

　　截至2013年11月5日，共有9家保险公司的淘宝店登录淘宝理财平台，保险产品范围涵盖医疗险、旅游险、儿童险、意外险、驾乘险以及理财保险。每家公司的产品略有不同，但这9家保险公司均推出了理财类型的保险。

　　上线产品个数最多的三家保险公司分别是国华人寿（36只），信泰人寿（22只）以及泰康人寿（18只）。而产品种类最丰富的是泰康人寿，共推出5类保险产品。

　　总体而言，目前上线的保险产品种类较少，且大多集中于理财类保险。虽然淘宝店里的产品种类与数量暂不及保险公司官方的网上直销店，但给消费者提供了一个货比三家的便捷平台。