银行产品种类多 业内：理清主体释疑惑

　　张先生急于用钱，赎回了通过银行购买一年有余的基金。事后，张先生发现，其赎回的那只基金所得还不如存放银行定期利息多，对此他百思不得其解，并怀疑是不是银行从中做了手脚。为了搞清楚其中的缘由，他来到了某银行进行求证。

　　银行工作人员的一番话语，打消了张先生心中的疑惑，张先生了解到了其中的原因：商业银行可为客户提供多项服务，如储蓄业务、代理业务、个人理财业务等；可供客户选择的银行产品也很多，如储蓄存款、基金等。储蓄存款为银行自有产品，基金则为银行代销产品。

　　所谓银行代销产品是指银行代理销售的由第三方合作机构设计、发行并承担管理责任的产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及贵金属等，涉及的第三方合作机构分别为基金公司、保险公司、信托公司以及贵金属生产商等。在银行代销产品业务中，银行作为代理销售方，利用现有渠道向有需求的投资者提供合适的代销产品；代销产品真正的经营主体是第三方合作机构，基金真正的经营主体是基金公司而非银行。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。客户购买了基金就要承担投资运作过程中可能出现的市场风险、基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。当各种风险叠加致使收益急剧降低后，某一时段所购买基金的收益不如储蓄存款的收益高就不足为奇了。

　　得知缘由后的张先生无不感慨道：“生活中，多掌握一些金融知识，就会少一些困惑。”(交行北分供稿)