妻子用丈夫身份证办卡透支 丈夫告她和银行

　　妻子拿他身份证办卡透支

　　信用不良老公告她和银行

　　市民冉先生的妻子瞒着他，用他的身份证复印件办了5张信用卡并透支，每张都产生了逾期还款记录。冉先生为此背上信用不良的黑锅。他为此把妻子和银行一并告上法庭，要求删除不良记录并销卡。

　　昨天，渝中区法院金融庭透露，银行在接到起诉后，查明真相及时删除不良记录，冉先生妻子也还了钱，开庭后，冉先生决定撤诉。

　　莫名欠款信用不良

　　冉先生称，今年，他和妻子在商量着离婚的事。因离婚涉及到夫妻共同财产和夫妻债权债务，他就想查询一下自己有没有债务，于是去银行查询是否有欠款。

　　今年5月22日，冉先生去中国人民银行重庆营管部，电脑打印出关于他的《个人信用报告》吓了他一跳。这份报告显示，自2007年1月至同年9月，冉先生名下共有5张各个银行的信用卡。这5张信用卡都在透支。这些信用卡的透支额在近5年内分别有2个月、5个月、7个月存在逾期没还款的情况。但每个月份的逾期时间都没有超过90天。

　　冉先生统计，因银行授信的信用额度从几千到上万元，透支后逾期不还的总金额也不算太高，总共有3万多元。因为卡不是他办的，他也从来没有消费过，而且也没有用于家庭共同生活和消费，他不可能帮忙还款。

　　妻子冒名办卡透支

　　银行方面告知冉先生，他的信用报告是负分，证明其个人信用不好。即便是立即把透支的钱还了，也不能立即恢复个人信用，还需花一段时间重建信用。这种情况下，不管是办车贷、房贷，或者是自己办理信用卡贷款，都将受到限制。

　　这些信用卡到底从何而来？冉先生报了案，希望查明真相。同时，冉先生回忆，两年前妻子曾使用过一张他的信用卡，他怀疑这些信用卡也是妻子背着他办理的。

　　冉先生称，他询问妻子后，妻子承认是用他的身份证复印件去办的，但说这是家事代理，她并无过错。查明真相后，警方说这个是他们两口子的事，属于民事案，建议通过法院解决。

　　10月23日，冉先生率先将其中一家银行和他妻子一并告上法庭。冉先生称，该行发的这张信用卡有5个月存在逾期状态。而在2007年办理该卡时，他并不知情，妻子也没有得到他的委托和授权。是他妻子王女士偷偷用他的身份证复印件去申办的。而银行并未审查实际申办人的真实身份，就将信用卡发给他妻子。所以，银行和他妻子都有责任。

　　银行应删不良记录

　　法庭上，冉先生认为，夫妻日常生活中可以互为家事代理人。但是，申办信用卡不属于家事代理范围。

　　王女士辩称，她已经归还了透支贷款，银行已经销户。表明已经解除合同，并未给冉的征信记录造成影响。

　　银行的代理律师也称，王女士所说属实。而且他们已经在人民银行删除了冉先生的欠款记录。他们银行的贷款不良记录对冉已经没有任何影响了。

　　“身份信息被冒用，银行应该删除不良信用记录。”金融法庭副庭长陈晓红称，庭审时，他们通过做工作，银行既然删除了贷款记录并销卡，表明已经对其之前的错误行为作出了妥善处理。而且也达到了冉先生的诉讼请求。最后，冉表示撤诉。上周，法院发出撤诉裁定书。目前，银行尚未领取裁定。

　　昨天，冉先生称，另外4家银行，已经有两家银行积极作出回应表示要删除不良记录，另外两家还在等待答复，如果到时不能解决，他同样将通过诉讼解决。

　　夫妻互为家事代理人

　　有的家事却不能包办

　　“这是一起典型的因家事乱代理而引发的纠纷。”重庆晚报新闻律师团成员，重庆百君律师事务所律师刘洪波称，家事代理，是指夫妻一方代表配偶与外界处理一些一般家庭事务或者涉及夫妻共同财产的事务，也称日常事务代理。

　　家事代理的法律后果是配偶一方代表家庭所为的行为，对方配偶必须承担后果责任，配偶双方对其行为承担共同的连带责任。

　　刘洪波称，现行法律中，并没有将家事代理这个词写进法律。但我国婚姻法司法解释规定：“夫或妻在处理夫妻共同财产上的权利是平等的，因日常生活需要而处理夫妻共同财产，任何一方均有权决定。”这就表明，我国承认了家事代理制度。

　　夫妻双方互为代理人，由于夫妻在家庭生活中关系极为密切，赋予夫妻相互的日常家事代理权，可以扩张夫妻双方的意思自治能力，方便经济交往，同时由于夫妻对一方作出的处理负连带责任，对第三人来说也是公平的，这也是保护交易安全的需要。

　　重庆试点网上查信用报告

　　10月28日开始，网上查询个人信用报告试点范围扩大到北京、广东、重庆等9个省市。网上查询个人信用报告，需用本人身份证实名登记注册。

　　用身份证注册时，提交资料成功后，需要等待24小时内进行审核，如果预留的手机号收到审核通过的信息及激活码，并在7天内在该平台激活用户，才能凭查询码进行查询。

　　用户查询的个人信用报告中包括的主要信用信息包括：借用卡、住房贷款以及其他贷款的账户数、未销户账户数、发生过逾期的账户数、发生过90天以上逾期的账户数和为他人担保笔数；公共记录中则包括最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录；此外还包括查询记录。

　　这些家事可以代理

　　刘洪波称，常见的家事有以下几种分类。

　　小额财产处置 比如逢年过节的红包、礼金、赠送礼品、慈善捐赠等小额财产赠与，丢弃坏旧电器、过时衣物等抛弃行为，这些日常生活中经常发生的对自己小额财产的无偿处置，均属于一方可以进行家事代理的范围。

　　日常交易行为 如超市购物、菜市买菜、子女教育、休闲娱乐、医药花销等方面的支出，因为其发生次数多、单次金额小，对正常交易秩序的影响较小，所以属于日常事务的范围，可以由夫妻任意一方出面进行，无须另一方出面追认。

　　家庭必须开支 一方为了家庭成员生病住院筹集医疗费，租房所需开销等，都可以代理。

　　这些家事不能代理

　　刘洪波称，日常家庭生活不单单表现为金额小，还体现为纯粹的财产关系，与之相对应，大额财产处分与身份行为不能进行家事代理。

　　渝中区法院金融法庭副庭长陈晓红称，凡是影响家庭生活、重大财务支出、重大债权债务的处置、处分等，都不能代理，需要夫妻双方共同协商决定。

　　刘洪波详细列举了不能代理的家事活动：

　　大额财产处分 比如买卖房屋、汽车；此外，股票、股权凭证质押及动产、不动产抵押，也因为金额巨大不能仅凭夫妻关系而随意代理，通常需要进行登记程序。

　　与身份有关的行为 夫妻双方代理仅限于财产行为，下列与身份有关的行为不能由另一方代为进行，如一方不能以配偶名义开办信用卡、未经配偶同意不得收养子女、不能以本人的名义领取配偶的社保金、未经授权不能以配偶名义签订合同。

　　刘洪波建议，市民面临家事代理时，应多采取几道预防措施规避法律风险。夫妻间遇家事代理，最好书面委托。而市民遇到相对方存在家事代理，应要求对方出具配偶的授权委托书、身份证复印件、了解其婚姻状况、履行各种登记程序等，不因贪图一时方便而留下后患。罗彬