银行理财产品年底“量价齐飞”

　　在银行销售的理财产品也存在投资风险，投资者选择理财产品时一定要仔细看说明书，不能仅看预期收益率有多高。银行销售的产品有些是代销产品，如信托、保险、基金等，这些产品盈亏不是银行能把控的，银行只是收取代销费。但作为投资者，自己一定要细看理财产品说明书。

　　12月时间已过大半，银行稳健理财市场开始暗流涌动。普益财富公布的最新数据显示，上周(12月7日—13日)87家银行共发行了714款理财产品，产品数量和预期收益均呈现上涨态势。业内人士预测，12月下旬市场资金开始紧张的时候，银行理财产品的收益率还会更高。但产品预期收益率持续走高的同时，理财专家提醒投资者，投资不要一味地只看收益率，弄懂你可能要面对的投资风险更为重要。理财产品年尾大幅放量

　　普益财富监测数据显示，87家银行共发行了714款理财产品，发行银行数较上期报告增加6家，产品发行量增加62款。保本浮动和保证收益型理财产品共186款，市场占比为26.05%；非保本型理财产品共528款，市场占比为73.95%。

　　从产品分类看，债券和货币市场类产品共计272款，较上期报告增加18款，其中人民币债券和货币市场类产品263款，平均预期收益率为5.39%；组合投资类产品共计410款，增加48款，平均预期收益率为5.69%；融资类(包含票据资产、收益权、信贷资产和信托贷款)产品共计5款，平均预期收益率为6.07%；结构性产品共计14款，较上期报告减少 1 款，平均预期收益率为6.09%；其他类产品13款，平均预期收益率为5.66%。银行理财也非万无一失

　　普益财富监测数据显示，12月7日—13日有691款产品到期，197款公布了到期收益率的产品全部实现了最高预期收益率。到期收益率达到5.50%及以上的产品共有11款，所有产品均为人民币产品。“但这并不表示，银行理财产品都是万无一失”。近日，网络盛传山西某国有大行某款理财产品出现兑付困难，投资者的本金可能会出现损失。

　　在银行销售的理财产品也存在投资风险，投资者选择理财产品时一定要仔细看说明书，不能仅看预期收益率有多高。“现在很多投资者愿意在银行购买理财产品，认为购买银行的产品没有风险。这固然是银行的信誉度较高，但是投资者应该明白，较高收益的理财产品，其投资风险显而易见。银行销售的产品有些是代销产品，如信托、保险、基金等，这些产品盈亏不是银行能把控的，银行只是收取代销费。但作为投资者，自己一定要细看理财产品说明书。”投资莫被“年化收益率”误导消费者购买理财产品时首先要清楚购买产品的特点，根据自己的实际情况理性购买，投资者要根据自己资金的规模、用途、期限等实际情况，选择相应合适的投资产品。银行的理财产品，周期有长有短，收益有高有低，风险有大有小，额度有多有少，大多数理财产品不能提前支取或者是提前支取损失较大。

　　因此，消费者认购理财产品时，必须考虑自己资金的用途及时间。最重要的是要明确真实的预期收益。通常消费者购买银行理财产品，见到最多的名词恐怕是年化收益率。而年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。因此，投资者在购买银行理财产品时需理智，切莫被“年化收益率”误导。

　　华西都市报记者 董天刚