获取消费贷款能用于投资？

　　做服装生意的庞先生需要进一批新服装赶在春节销售，但由于上一批服装销售情况不乐观，资金未及时回流，于是他打算到银行“借钱”。当庞先生提出要贷款50万元、利息要比较低的品种时，一家股份制银行客户经理则表示，如客户不符合银行消费贷款的申请要求，可为客户做假证明等以获取贷款，甚至还能帮助客户将消费贷拿来做投资。“监管层明令禁止综合消费贷款用于投资，如果我这样申请到了贷款是不是属于违规呢？”庞先生拨打本报热线咨询。随后，记者调查发现，年底临近，为增加个贷业务量，部分银行无视监管层规定，主动“教”客户做假证明等以获取贷款，甚至还可帮助客户将消费贷拿来做其他方面的投资。记者 李婷婷

　　消费贷款可做他用

　　记者以贷款者身份暗访了新区多家银行，在某股份制银行网点，当记者要求贷款50万元，且利息要最低时，该行信贷经理并没有询问记者贷款的用途，而是直接问是否有房屋可抵押。该人士提示，如果有房子抵押，可申请装修贷。记者进一步表明，申请的消费贷款是用于做生意，该人士则暗示：“用于投资也没问题，都是要通过装修贷名义最后转为其他用途的。”记者提供了一套价值150万元的房屋作为抵押，该银行人士表示足可贷到50万元，并详细“指导”记者如何操作。“贷款批下来后，我们可将款项打到装修公司的私人账户，不过装修公司要提供证明给银行。”该人士介绍，私人账户不一定是装修公司法人的，只要公司出一份证明，盖上公司公章即可，至于资金用于何处，银行不会管。该人士进一步表示，还可以为客户介绍装修公司，客户也可自己找，“如果资料齐全，只要三天即能审批下来，如果赶上春节假期，则要到明年初。”对于利息，该人士指出，贷款利息为贷款基准利率上浮25%，按贷款一年来算，每年要付利息7.5%左右。

　　在另一家知名股份制银行，记者以同样的方式咨询了贷款，该行客户经理也给记者推荐了消费贷，且无需抵押和担保，最高可贷50万元，年利息是10%。但需要提交房产证复印件、收入证明、流水账等，如果要贷50万元，收入证明要求夫妻年收入加起来达到100万元。而当记者表示，双方工资加起来达不到100万时，该人士表示，可以开假证明，“只要写上要求的收入金额，盖上单位公章即可。”

　　或将造成个人信用不良记录

　　“受利率市场化冲击，银行利差收入逐渐减少，加之对公业务同质化越来越严重，个人消费贷款再次被银行重视起来，而其高利率也对银行有着巨大的吸引力。”某国有银行内部人士透露，与房贷优惠利率相比，目前消费贷款利率普遍都在基准利率基础上上浮25%以上，有的甚至超过40%，从盈利最大化角度考虑，银行更倾向于收益率更高的个人经营性贷款和非购房消费贷款。“虽然个人消费贷金额不高，但量很大，可为银行带来更多盈利，银行都视其为香饽饽，争抢这一块市场。”另一家银行内部人士坦言，由于竞争日趋激烈，部分银行为增加个贷业务量，甚至不惜手段，“指导”客户做假证明来获得消费贷款。

　　但银行帮客户做假证明获取贷款，以及将消费贷用作投资的做法均违反监管层法规，建议客户慎入，一旦被监管部门发现，不但客户贷款被强制收回，还有可能造成个人信用受损，导致今后无法获得贷款，甚至面临罚款。