银行年末揽储 理财收益率再冲高

　　“起点5万元，期限64天，收益率5.2%。”进入12月，一些市民手机上经常收到银行发来的理财信息。临近年末，受年底资金紧张以及银行资金大考的影响，各类理财产品的收益率亦水涨船高。银行揽储大战愈演愈烈，对投资者来说正是选择理财产品的好时机。

　　银行揽储出新招

　　“即日起，凡来我行办理新增定期存款业务，即可换取食用油、大米、购物卡等好礼……”上周末，市民李女士收到了某银行发出的关于定存利率实行最高利率的“送礼”短信，而这也是她在上周末两天时间里收到了第5条银行“揽储信息”。

　　对于银行在年末拼抢存款的行为，昨日上午，记者在郑州市桐柏路一家银行网点看到，网点内摆放的宣传海报上写着“客户办理定期存款均可获赠小礼品”，其中，5万元定期存款可获赠150元价值礼品；10万元定期存款获赠300元价值礼品，客户在办理好定期存款业务后可凭相关证件到网点直接领取。

　　某银行客户经理表示，银行虽然不能直接给客户存款返点，但是如果是跟证券挂钩的三方保证金存款还是可以操作的，例如股市里有10万到50万元资金，银行账户每月不少于2万元，就可以返200元购物卡。以此类推，资金额越高，返还的额度越高。

　　理财收益率普涨

　　每到年终岁尾，为了揽储，商业银行都会发行高收益的理财产品，今年也不例外。但与往年不同的是，不论国有大行还是股份制银行，目前发行的理财产品收益率均大幅提升。

　　记者走访郑州多家银行发现，不论是工行、中行等国有银行，还是民生、平安等中小银行，在售理财产品收益率大多都超过5%。

　　例如，某国有银行在11月27日发行的四款投资起点均为10万元的理财产品，期限60天的预期年化收益率为5.2%；期限为87天的预期年化收益率为5.3%；期限为205天的预期年化收益率为5.4%；期限241天的预期年化收益率为5.5%。

　　股份制商业银行推出的理财产品的收益率也毫不逊色。某股份制银行推出的起点为5万元的几款理财产品中，期限为70天的年化收益率为5%；期限为91天的年化收益率为5.3%；期限为189天的年化收益率为5.5%；期限为364天的年化收益率为5.6%。

　　投资期限巧把握

　　“鉴于当前绝大多数理财产品的收益率已经超过5%，稳健型投资者在选购产品时，除了关注收益率，也要重视降低风险，近期部分大银行发行的高收益保本类产品将是不错的选择。”招行郑州经三路支行理财客户经理宋恒信建议，投资者在产品收益率处于高位时延长投资期限，以防年后收益率跳水。

　　对于高收益率的结构性理财产品，理财分析师徐正国提醒投资者，应该谨慎对待此类产品，不要单纯地被其高收益率所吸引，而要仔细了解此类产品的挂钩标的、收益计算方法等。业内人士建议，对于没有投资经验的投资者，应该尽量回避结构性理财产品。

　　此外，宋恒信还提醒投资者要注意理财产品的募集期。由于投资者最终获得的收益等于募集期的活期利率收益加理财期间以年化收益率计息的收益之和，因此，对于期限较短的理财产品而言，较长的募集期会让产品的实际收益率大打折扣。

　　小贴士 年末如何购买银行理财产品

　　临近年底的理财产品市场一派繁荣，各种各样理财产品百花齐放。选择理财产品前一定先认清风险，要做到心中有数，千万不要盲目购买。

　　记者发现，一些投资者对理财产品存在误区，仅仅关注预期收益率，加上一些客户经理过分强调最高预期收益率，使消费者无法全面了解投资风险。此外，部分投资人轻信业务员将该类产品说成存款的误导销售行为，进行购买。对此，业内人士建议，购买理财产品首先应该明确需求，同时了解风险，确保资金安全。分析师建议，第一步投资者要明确自己的理财需求，千万不能以收益率高低来作为惟一的判断依据。此外，投资者一定要选择靠谱的理财经理人。第三步，投资者在做出购买决定前，一定要搞清楚几件事，产品的收益从哪里来，风险有多高，一旦发生风险可能的最大损失有多少，这样的损失是否能承受等。

　　本报记者 王 震